Mintos henvisningskode

Det, der lander på din konto, og de to ure, der afgør det

Mintos sætter tilbuddet op på den invitationsside, en ven sender dig, og tallene der den 28. august 2026 var enkle: 25 euro til dig, når du kvalificerer dig, en cashback på 1% oven i for dine første 90 dage med investering, og et loft på 125 euro for de to tilsammen.

Cashbacken er snævrere, end den overskrift antyder, og den præcise ordlyd står i Mintos' henvisningsvilkår, version 1.19 dateret 1. juni 2025. Klausul 11 beregner de 1% af din gennemsnitlige daglige udestående hovedstol, der overstiger 1.000 euro, ikke af din samlede saldo. Investerer du præcis det kvalificerende minimum og beholder det, er cashbacken nul, fordi intet ligger over tærsklen. Investerer du 2.000 euro og holder det stabilt, gælder de 1% af de 1.000 euro over grænsen. Den faste del af belønningen er upåvirket i begge tilfælde.

To frister styrer det hele: de kvalificerende 1.000 euro skal være investeret inden for 30 dage efter tilmeldingen og stadig være investeret på dag 90. Kun lån, obligationer, ETF'er, krypto og fast ejendom tæller med i det. Smart Cash, Mintos' pengemarkedsprodukt, er ikke på listen over kvalificerende produkter, så at parkere pengene der starter ikke uret.

Hvis licens du er afhængig af, og hvad 20.000 euro i dækning egentlig giver dig

Enheden er AS Mintos Marketplace, registreringsnummer 40103903643, registreret på Skanstes iela 50, Riga LV-1013, Letland. Selskabet er licenseret og under tilsyn som et investeringsselskab af Latvijas Banka, Letlands centralbank, og opererer under MiFID II. Den skelnen betyder mere, end den lyder til. De fleste platforme, der konkurrerer om denne læser, har en crowdfunding-registrering eller en betalingslicens. En investeringsselskabstilladelse er en tungere tilladelse med tungere forpligtelser bag sig.

Konkret er Mintos forpligtet til at opbevare dine finansielle instrumenter og ikke-investerede kontanter adskilt fra selskabets egne aktiver, på beskyttelseskonti hos EU-licenserede banker og kvalificerede pengemarkedsfonde, og selskabet oplyser, at dets egne kreditorer ikke kan søge dækning i de midler. De Notes, du køber, er aktivbaserede værdipapirer med grundprospekter godkendt af Latvijas Banka, hver med et ISIN og et centralt informationsdokument. Selskabets årsrapporter revideres af KPMG Baltics og offentliggøres åbent.

Så er der grænsen, som Mintos' egen side om investorbeskyttelse angiver klart. Mintos er omfattet af Letlands investorkompensationsordning, etableret under direktiv 97/9/EF, og ordningen udbetaler, hvis Mintos ikke returnerer dine instrumenter eller midler, i situationer som svindel eller administrativ fejl, op til 20.000 euro pr. investor. Den beskytter udtrykkeligt ikke mod investeringsrisiko, dårlig performance eller ændringer i prisen eller likviditeten af det, du ejer. En låntager, der stopper med at betale tilbage, eller et lånefirma, der kollapser, er investeringsrisiko. Intet godtgør dig for det.

Hvor Mintos tager sin del, og det gebyr der stille tømmer inaktive konti

Mintos' prisliste, læst den 28. august 2026, er gratis på de steder, der normalt koster penge. Kontoservicering, investorsupport, indbetalinger via bankoverførsel, udbetalinger og manuel investering i lån, obligationer, ETF'er og fast ejendom er alt sammen gebyrfrit. At købe på andenhåndsmarkedet er også gratis. Gebyrerne er koncentreret om automatisering, omregning og forsømmelse.

• Automatiserede låneporteføljer, det vil sige Core Loans, High-Yield og Conservative, koster 0,39% om året. Custom Loans-porteføljer koster 0,29% om året. High-Yield Bonds-porteføljer koster 0,39% om året.
• Smart Cash koster 0,19% om året af det investerede beløb, opkrævet månedligt.
• Crypto ETP-transaktioner koster 0,49% hver, med et minimum på 0,99 euro.
• Valutaveksling starter ved 0,50% og stiger afhængigt af parret.
• At sælge på andenhåndsmarkedet koster 0,85% af transaktionen, opkrævet hos sælgeren.
• Indbetaling med kort, Apple Pay eller Google Pay koster 2% af det indbetalte beløb. At finansiere din kvalificerende investering på den måde i stedet for via bankoverførsel koster dig 2% af indbetalingen og giver dig ingenting.
• En ekstra registreringsgennemgang, hvis Mintos kræver en, koster 50 euro.

Inaktivitetsgebyret, forklaret i detaljer

Det gebyr, der fanger folk, er 4,90 euro om måneden. Mintos anvender det på investorer, der ikke har investeret eller solgt investeringer i 360 sammenhængende dage, og beregner og opkræver det på den første dag i hver måned. Det bortfalder, hvis du har foretaget en investering, indbetaling eller udbetaling inden for de seneste 360 dage, eller hvis kontoen indeholder ETF'er, obligationer, fast ejendom, Mintos-aktier, crypto ETP'er eller midler i Smart Cash.

Betingelserne for fritagelse betyder mere end selve gebyret. En person, der tilmelder sig for en tilmeldingsbelønning, holder lån-Notes indtil de afvikles, hæver provenuet og derefter glemmer kontoen, er præcis den profil, gebyret er skrevet til. Enten hold noget investeret, eller luk kontoen ordentligt.

Sådan får du belønningen udbetalt, og det der stille diskvalificerer dig

Mintos offentliggør bevidst ikke de aktuelle belønningsbeløb i sit hjælpecenter. Selskabets artikel om programmet siger, at beløbene er blevet opdateret, og henviser dig i stedet til henvisningssiden, og advarer om, at forstærkede kampagneperioder kommer og går. Tag tallene fra den daterede invitationsside, du rent faktisk har fået tilsendt, frem for fra en tredjepart.

• Registrer dig via selve linket. Klausul 13.5 kræver, at du aldrig har haft en Mintos-profil under nogen e-mailadresse, og klausul 7.1 diskvalificerer selvhenvisninger fuldstændigt.
• Gennemfør identitetsverifikation via Mintos' egen proces, og vær mindst 18 år og bosiddende i EU eller EØS. Klausul 13.3 gør bopæl til en hård betingelse, ikke en formalitet.
• Investér mindst det kvalificerende beløb inden for 30-dages-vinduet, kun i de kvalificerende aktivklasser, og lad det derefter ligge indtil dag 90.
• Kombinér det ikke med et andet tilbud. Klausul 17 fastslår, at programmet ikke kan bruges sammen med nogen anden kampagne, så en aktiv velkomstkampagne kan koste dig dette tilbud.
• Forvent skat af det. Klausul 15 gør eventuelle gældende skatter til modtagerens eget ansvar, baseret på skattemæssigt hjemsted.
• Den ven, der sendte dig linket, får udbetalt 50 euro ved den samme udløser, for op til 20 succesfulde invitationer.

Hvad afkastet rent faktisk har været, krigsår og det hele

Toppen af Mintos' statistikside reklamerer med en aktuel gennemsnitlig rente på 10,30%. Selskabets side om historisk performance er det mere nyttige dokument, og de to måler ikke det samme. Bruttoafkast er det, lånene er kontraktligt forpligtet til at betale. Nettoafkast er det, der var tilbage efter tab.

Den offentliggjorte serie, læst den 28. august 2026: nettoafkast på 9,3% i 2024, 10,4% i 2023, minus 1,2% i 2022, 6,1% i 2021 og 4,3% i 2020. Bruttoafkastet i 2022 var 7,1%, og det årlige nettotab det år var 8,2%, hvilket er det, der vendte en positiv kupon til et tabsår. Mintos tilskriver 2020 til Covid og 2022 til tab forbundet med krigen mellem Rusland og Ukraine. Over perioden 2020 til 2024 sætter selskabets egen sammenligning mellem aktivklasser det årlige Mintos-tal til 6,0%, mod 0,8% for et bankindskud i eurozonen og 9,4% for aktier.

Tag det som den ærlige forventning frem for overskriftssatsen. To af de fem seneste offentliggjorte år landede under fem procent netto, og ét var negativt. Det slog behageligt at holde kontanter i hele perioden. De dårlige år opstod også på grund af geopolitik frem for noget, en omhyggelig læser kunne have opdaget i en enkelt lånenotering. Bemærk også, at den årlige serie stopper ved 2024, så det seneste fulde år endnu ikke er i den offentliggjorte oversigt.

Dom: reelle styrker, reelle svagheder, og hvem der bør se andre steder hen

Det, Mintos reelt gør godt: selskabet har det stærkeste regulatoriske fundament i denne kategori, en investeringsselskabstilladelse under MiFID II frem for en crowdfunding-registrering, understøttet af en kompensationsordning, der udbetaler op til 20.000 euro, hvis selskabet selv svigter dig. Instrumenterne er prospektgodkendte værdipapirer med ISIN'er og centrale informationsdokumenter. Regnskaberne revideres af KPMG Baltics. Indbetalinger, udbetalinger, kontoservicering og manuel investering er gratis. Der findes et fungerende andenhåndsmarked med 467 millioner euro i lån solgt på det og 79 millioner transaktioner. Og selskabet offentliggør det år, det tabte penge, i en tabel på sit eget site, frem for at begrave det.

Det, der genuint taler imod: det afkast, du bør planlægge ud fra, er intervallet omkring seks procent over fem år, ikke overskriften på ti procent, og 2022 viser, at nedsiden er et negativt år frem for et langsomt et. Cashbacken beregnes kun af beløbet over den kvalificerende tærskel, hvilket næsten alle indledningsvis vil læse som hele deres saldo. En inaktiv konto koster 4,90 euro om måneden. Kortindbetalinger koster 2%. Tabellen over lånperformance viser kun aktive lånefirmaer, hvilket er en væsentlig udeladelse, der gennemgås nedenfor. Og klausul 20 giver Mintos ret til at ændre eller afslutte programmet og dets beløb når som helst uden varsel.

Dette passer til en investor, der ønsker reguleret, prospektbakket eksponering mod forbruger- og erhvervsudlån på tværs af mange lande og långivere, som vil holde kontoen aktiv frem for at parkere og glemme den, og som kan absorbere et negativt år uden at skulle sælge. Det passer ikke til nogen, der er bosiddende uden for EU eller EØS, da vilkårene udelukker dem fra programmet fuldstændigt. Det passer ikke til en, der ønsker at pege på en bestemt bygning som sikkerhed for pengene: en pantesikret platform som Profitus eller EstateGuru giver dig navngiven sikkerhedsstillelse på hvert lån, på bekostning af en meget svagere regulatorisk position og slet ingen kompensationsordning. Og det passer ikke til nogen, hvis plan afhænger af, at disse penge er mere værd ved udgangen af hvert kalenderår.

De lånefirmaer, der mangler i statistiktabellen

Mintos' tabel over lånperformance er overskrevet 'Active lending companies'. Den overskrift vejer mere, end den ser ud til. Mintos udlåner ikke selv til slutlåntagere. Selskabet udsteder Notes med sikkerhed i lån, der er oprindet af tredjeparts lånefirmaer i Europa og videre, og når et af de firmaer bliver suspenderet eller går ned, forsvinder det fra den aktive tabel. Det, du læser der, er performance for dem, der har overlevet.

De suspenderede dukker op andre steder. Mintos' side om historisk performance oplyser direkte, at der er foretaget nedskrivninger på lån udstedt af suspenderede lånefirmaer, baseret på selskabets egne estimater for inddrivelse. Det er derfor, et årligt nettotab på 8,2% overhovedet findes i oversigten: de lån, der forårsagede det, står ikke i den tabel, en ny investor naturligt ville kigge på først. Ingen af siderne skjuler noget, men de besvarer forskellige spørgsmål, og kun den ene af dem er linket fra statistikoverskriften.

Den praktiske konsekvens er, at din risiko her er lagdelt frem for direkte. Der er slutlåntageren, og over dem lånefirmaet, der oprindede lånet og typisk bærer en tilbagekøbsforpligtelse på det. Mintos offentliggør en Mintos Risk Score pr. lånefirma netop fordi det andet lag historisk er der, skaden er kommet fra. Den 28. august 2026 viste den aktive bog 570.873.931 euro udestående, hvoraf 484.084.792 euro var à jour, 29.349.399 euro var 1 til 15 dage forsinket, 23.032.792 euro var 16 til 30 dage forsinket, 24.510.071 euro var 31 til 60 dage forsinket og 575.766 euro var i misligholdelse. De forsinkelsestal er ikke bemærkelsesværdige for forbrugerudlån. Det, der rent faktisk har kostet investorer penge på denne platform, var aldrig en forsinket betaling. Det var et lånefirma, der blev afskåret i et land, der ikke havde set risikabelt ud året før.

Garantiformuen dækker det samme beløb, men det er ikke den, der dækker her

Mintos er et letisk selskab under tilsyn af Latvijas Banka, ikke en dansk institution, så det er Letlands investorkompensationsordning, der gælder for pengene, ikke den danske Garantiformue. Havde det samme depot i stedet ligget hos et dansk investeringsselskab, ville Garantiformuen, administreret af Finansiel Stabilitet, dække værdipapirer op til 20.000 euro pr. investor, ifølge Finansiel Stabilitets egen side, læst 2. september 2026.

Grænsen er den samme, 20.000 euro i begge lande, fordi begge ordninger stammer fra det samme EU-minimumsdirektiv. Det, der er forskelligt, er hvem der administrerer kravet, og hvilken myndighed en dansk investor skal henvende sig til, hvis noget går galt: Letlands ordning og Latvijas Banka, ikke Finansiel Stabilitet.

Ofte stillede spørgsmål om Mintos-henvisningskode