ZEN.COM-suosituskoodi

Mitä saatte, ja mikä sen todellinen arvo on

Tämä tarjous on yritykselle, ei kuluttajalle. Vain uusia yrityskäyttäjiä voidaan kutsua, joten tarvitsette rekisteröidyn yrityksen, toiminimen tai itsenäisen ammatinharjoittajan aseman. Kirjoitettavaa koodia ei ole: avaatte tilin kutsulinkin tai jonkun toisen ZEN.COM-sovelluksesta lähetetyn sähköpostikutsun kautta, läpäisette käyttöönoton, ja ilmainen jakso liitetään tiliin.

ZEN.COM:n omat Business Referral Program Terms -ehdot, versio 1.0, julkaistu 25. kesäkuuta 2026, ovat suppeammat kuin markkinointisivu. Niissä todetaan, että kelpoisuusehdot täyttävä, äskettäin käyttöön otettu yrityskäyttäjä saa kahden kuukauden ilmaisen jakson ZEN.COM:n määrittämällä yritystasolla, minkä jälkeen sovelletaan normaaleja maksuja. ZEN valitsee tason, ette te. Laskeutumissivu kuvaa sitä Smartina tai Enterprisenä, joten kysykää, mille tasolle teidät sijoitetaan, ennen kuin käytätte aikaa käyttöönottoon.

Tämä ratkaisee, onko tarjouksella mitään arvoa. ZEN.COM:n yrityshinnoittelu, voimassa 26. toukokuuta 2026 alkaen ja luettu 28. elokuuta 2026, asettaa Enterprise-tilin ylläpitomaksuksi €100 kuukaudessa, joten ilmainen jakso on siinä arvoltaan €200. Smart on erilainen: sama asiakirja ilmoittaa sen vakiomaksuksi €25 kuukaudessa mutta merkitsee sen tällä hetkellä ilmaiseksi, ja tasovertailusivulla €25 näkyy yliviivattuna rajoitetun kampanjamerkinnän alla. Smartilla, niin kauan kuin tuo kampanja on voimassa, teille annetaan se, minkä jokainen Smart-tili jo muutenkin saa. Alaviite lisää, että kampanjatarjoukset ovat voimassa, kunnes ne perutaan, kahden viikon ilmoitusajalla muutoksista, eikä yksikään asiakirja anna päivämäärää.

• Tarvitsette uuden yritystilin. Nykyinen ZEN.COM-asiakas ei voi lunastaa sitä toiselle tilille.
• Vain tasotilaus poistetaan käytöstä. Maksutapahtuma-, kortti- ja valuutanvaihtomaksut ovat voimassa koko ajan.
• Teille ei makseta mitään käteisenä. Tämä on käytöstä poistettu tilausmaksu, ei rekisteröitymisbonus.

Kuka ZEN.COM oikeasti on, ja mikä valvoja on sen takana

Europuolen takana oleva yhtiö on UAB ZEN.COM, sähköisen rahan laitos, jota valvoo Liettuan keskuspankki toimilupanumerolla LB000457, rekisterinumero 304749651, rekisteröity Vilnassa. Se toimii kaikissa 30 Euroopan talousalueen maassa yhden passin säännön nojalla, jonka ansiosta liettualainen toimilupa ulottuu yhtiöön Latviassa, Puolassa tai Saksassa ilman erillistä paikallista valtuutusta. Kaksi sisaryhtiötä kattaa muut markkinat: ZEN-UK Limited, jota valvoo Financial Conduct Authority toimilupanumerolla 1000019, ja ZEN.COM PTE. LTD. Singaporessa.

Mikään näistä ei ole pankkitoimilupa, ja se on tärkein tosiasia tässä. ZEN.COM ei voi lainata saldoanne, maksaa siitä korkoa, tai seistä sen takana talletussuojalla. Se tarjoaa monivaluuttaisen IBAN-tilin, joka kattaa EUR:n, USD:n, GBP:n ja yli 25 muuta valuuttaa, Mastercard-yrityskortteja, ja korttimaksujen yhdyskäytävän verkkokauppiaille yhdellä kirjautumisella. Yksi hinnoitteluasiakirjassa paljastettu yksityiskohta on helppo huomata väärin: tili-, kortti- ja käsittelymaksut on alaviitteessä merkitty ZEN Technology B.V:n, erillisen konserniyhtiön, veloittamiksi, joten teiltä laskuttava yhtiö ei ole sama kuin toimiluvallinen laitos, joka pitää hallussaan rahanne.

Todelliset kustannukset ilmaisen jakson päätyttyä

Valuutanvaihto on kohta, jossa rajat ylittävä yritys oikeasti käyttää rahaa, ja ZEN hinnoittelee sen kahdessa kerroksessa. Smart vaihtaa kurssilla, jota ZEN kutsuu ZEN Rateksi plus 0,50 %, Enterprise ZEN Rate plus 0,00 % -kurssilla. Tuo toinen luku ei ole ilmainen vaihto. Hinnoitteluasiakirja määrittelee ZEN Raten pankkien välisen keskikurssin pohjalta, mutta se sisältää ZEN:n kustannukset ja valuuttakurssiriskin preemion, joka vaihtelee asiakkaan maamarkkinan mukaan. Kurssin sisäistä marginaalia ei julkaista, joten plus 0,00 % on lisähinta julkaisemattoman lisähinnan päällä, eikä laskutoimitusta voi tarkistaa. Smart lisää vielä 0,40 % kursseihin valuutanvaihtomarkkinoiden aukioloaikojen ulkopuolella, ja 0,50 % Mastercardin kurssin päälle korttiostoksesta muussa kuin tilin valuutassa. Molemmat ovat nolla Enterprisellä.

Siirroissa tasot todella eriytyvät. Lähtevät SEPA-maksut, sekä vakio- että pikamaksut, maksavat 0,10 % vähintään €1 Smartilla ja ovat maksuttomia Enterprisellä, kun taas saapuva SEPA on maksuton molemmilla. Lähtevä SWIFT-siirto jaetuilla kuluilla on 0,10 % plus €15 Smartilla verrattuna 0,10 % plus €3 Enterprisellä. Jos lähetätte enemmän kuin muutaman kansainvälisen tilisiirron kuukaudessa, Enterprise-tilaus voi maksaa itsensä takaisin jo pelkästään tällä rivillä.

Korttien osalta Smart antaa yhden fyysisen kortin, joka on tällä hetkellä ilmainen, muuten €10 vakiomaksua vastaan, ja jokainen lisäkortti €5, kun taas Enterprise sisältää jopa kaksi fyysistä ja kolme virtuaalikorttia maksutta. Käteisnostot ovat maksuttomia €200:aan asti kuukaudessa Smartilla ja €1 500:aan asti Enterprisellä, sen jälkeen 2,00 % katon ylittävästä summasta.

Jos otatte maksuja vastaan verkossa, yhdyskäytävän hinnoittelu ei muutu tasonne mukaan. Visan ja Mastercardin käsittely interchange plus plus -mallilla maksaa 0,89 % plus €0,30 molemmilla tasoilla, samoin Apple Pay, Google Pay, iDEAL ja eurooppalaiset pay-by-link-menetelmät, kun taas Skrill ja Neteller maksavat 4,20 % plus €0,30. Palautusvaatimus maksaa €35 per tapaus, nousten €60:een, kun palautusvaatimussuhteenne ylittää 1,00 %.

Tarjouksen lunastaminen, ja ehto, joka sulkee pois useimmat sitä katsovat

Mekaniikka on yksinkertainen. Joku, jolla on ZEN.COM-tili, lähettää teille yksilöllisen linkin tai sovelluskutsun, käytätte tätä kulkua yritystilin avaamiseen, ZEN varmentaa ja hyväksyy yrityksen, ja ilmainen jakso otetaan käyttöön. Sen jälkeen ei ole mitään lunastettavaa.

Ehto, joka yllättää ihmiset, on suositteluehtojen kohta 5.2. Suositeltu yritys ei ole kelpoinen, jos sen edustaja tai tosiasiallinen edunsaaja on aiemmin rekisteröitynyt ZEN.COM:iin, eikä tällaista suosittelua kohdisteta jälkikäteen. Jos teillä siis jo on henkilökohtainen ZEN.COM-tili omissa nimissänne, yritystilin avaaminen kutsulinkin kautta ei kelpaa. Tämä sulkee pois suuren osan yleisöä, joka todennäköisimmin etsii tätä tarjousta, koska ilmeisin tapa kuulla siitä on jo käyttää sovellusta. Tarkistakaa jokainen johtaja ja tosiasiallinen edunsaaja ennen kuin aloitatte.

Yksi ehto koskee toista osapuolta, ei teitä: tilinne lasketaan aktiiviseksi vasta, kun se on täysin varmennettu ja on suorittanut vähintään yhden selvitetyn korttimaksutapahtuman tai verkkokauppamaksun yhdyskäytävän kautta, ja siitä hetkestä lähtien suosittelija ansaitsee osuuden ZEN:n pidättämästä nettomarginaalista maksuistanne. Ilmainen jaksonne ei riipu tästä. Merkitkää päättymispäivä kalenteriin, sillä Enterprisellä laskutus alkaa ilman muistutusta.

Varojen suojaaminen ei ole talletussuojaa, ja ZEN sanoo sen itsekin

ZEN.COM:n oma turvallisuussivu toteaa sen suoraan: sähköisen rahan tilejä eivät kata talletussuojajärjestelmät. €100 000:n suoja, jonka latvialainen, liettualainen tai saksalainen yritys saa pankin käyttötilillä, ei ulotu ZEN-saldoon, koska tuo saldo ei ole talletus.

Sen sijaan sovelletaan varojen suojaamista. Sähköisen rahan laitoksena ZEN:n on pidettävä asiakasrahat erillisillä varojensuojaustileillä säännellyissä rahoituslaitoksissa, erillään omista varoistaan eikä koskaan käytettynä lainaamiseen tai omaan liiketoimintaansa. Se toteaa, että maksukyvyttömyystilanteessa nuo varat on sovellettavan lain nojalla suojattu sen velkojien vaatimuksilta.

Ero merkitsee yritykselle enemmän kuin kuluttajalle, koska summat ovat suurempia. Varojen suojaamisella ei ole ylärajaa, mikä voittaa katetun järjestelmän. Mutta talletussuoja maksetaan lakisääteisen aikataulun mukaan, kun taas suojatun varannon palauttaa maksukyvyttömyyspesän hoitaja, jonka on ensin selvitettävä, kenen raha on kenenkin, mikä vie kuukausia päivien sijaan, ja käyttöpääomanne on koko ajan tavoittamattomissa. ZEN ei myöskään julkaise, mitkä laitokset pitävät sen varojensuojaustilejä. Käyttäkää tiliä rahan liikuttamisen kanavana ja pitäkää se varanto, jota ette voi antaa jäätyä, pankkitilillä, jonka takana on takuu.

Hyvät ja huonot puolet, ja mille yrityksille tämä oikeasti sopii

ZEN.COM on aidosti vahva yhdessä asiassa: monivaluuttaisen yritystilin, korttien ja korttihyväksyntäyhdyskäytävän niputtaminen yhdeksi palveluntarjoajaksi hinnoilla, jotka alittavat useimmat pankit. Enterprisellä maksuton SEPA molempiin suuntiin ja SWIFT jaetuilla kuluilla hintaan 0,10 % plus €3 on kilpailukykyinen, ja 0,89 % plus €0,30 interchange plus plus -käsittelystä on aito kauppiashinta eikä tasainen vähittäishinta.

Heikkoudet ovat yhtä konkreettisia. Vaihtokurssi on se suuri: koska ZEN Rateen on leivottu paljastamaton marginaali, ette voi todentaa, mitä vaihto teille maksoi. Enterprise maksaa noin €1 200 vuodessa ennen kuin se säästää teille mitään, mikä pitää ansaita takaisin siirtomaksuissa. Lainaamista, luottolimiittiä tai korkoa ei ole, koska toimilupa ei salli niitä. Ja tällä tarjouksella ei ehkä ole lainkaan arvoa, riippuen kampanjahinnasta, jonka ZEN voi perua kahden viikon ilmoitusajalla.

Se sopii ETA-alueelle rekisteröidylle pienyritykselle, yksityiselle elinkeinonharjoittajalle tai freelancerille, joka jo lähettää kansainvälisiä maksuja tai ottaa vastaan korttimaksuja verkossa, on valmis pitämään pankin ulkopuolella vain käyttörahaa, ja voi asettaa Enterprise-maksun todellista SEPA- ja SWIFT-volyymia vasten. Katsokaa muualle, jos valuutanvaihto on hallitseva kuluerä ja haluatte tarkistettavissa olevan kurssin, jolloin palveluntarjoaja, joka ilmoittaa markkinoiden keskikurssin plus ilmoitetun maksun, palvelee teitä paremmin, tai jos tarvitsette luottojärjestelyjä tai talletussuojan alaisen kodin varannoillenne. Jos olette kuluttaja ettekä yritys, tämä ohjelma ei koske teitä lainkaan.

Maakategoriat, jotka hinnoittelevat tilisiirron Saksaan kalliimmaksi kuin Yhdysvaltoihin

ZEN.COM:n yrityshinnoittelun loppuun on kätketty maaluokitus, jota tuskin kukaan arvaisi. Se koskee lähteviä SWIFT-siirtoja, joissa lähettäjä maksaa kaikki kulut, ja jakaa kohteet kolmeen luokkaan, jotka eivät noudata maantiedettä eivätkä valuuttalohkoja.

Kategoria 1, edullisin hintaan 0,10 % plus €25 Smartilla, sisältää Ison-Britannian, Yhdysvallat, Ruotsin, Tanskan, Viron, Liettuan, Unkarin, Kanadan, Australian, Sveitsin ja Intian. Kategoria 3, kallein hintaan 0,10 % plus €50, sisältää Saksan, Ranskan, Italian, Alankomaat, Puolan, Irlannin, Itävallan, Belgian, Suomen, Portugalin, Latvian ja Japanin. Kategoria 2, hintaan 0,10 % plus €35, on jokainen muu maa maan päällä. Näin sen maksun kiinteä osa kaksinkertaistuu toimittajalle Saksassa tai Latviassa, €50 verrattuna €25:een Yhdysvaltoihin, identtisellä 0,10 %:lla, ja €15 enemmän kuin saman tilisiirron lähettäminen jonnekin, mitä ZEN ei ole luokitellut lainkaan. Enterprise-luokat ovat matalampia, €15, €25 ja €40, mutta luokittelevat maat samassa järjestyksessä.

Soveltamisala on suppeampi kuin miltä se näyttää, koska euromääräisen maksun SEPA-alueen sisällä pitäisi kulkea SEPA:n kautta, mikä on maksutonta Enterprisellä. Kategoriahinnoittelu iskee muuhun kuin euromääräiseen SWIFT-maksuun Länsi-Eurooppaan, tai kun sopimus edellyttää teitä maksamaan kaikki kulut.

Toinen asia, joka kannattaa tietää etukäteen, on se, mitä tilin sulkeminen maksaa, sillä se on hinnoiteltu kolmessa kohdassa. Suljetun tilin ylläpito maksaa 1,00 % kuukaudessa, vähintään €10, mistä tahansa lunastamattomasta summasta, joka siellä yhä makaa, joten unohdettu saldo kuluu pois odottamisen sijaan. Näiden varojen palauttaminen sulkemisen jälkeen aiheuttaa manuaalisen toimenpiteen maksun, €25 SWIFT-maksusta jaetuilla kuluilla tai €5 SEPA-siirrosta, ja tiliotteiden vieminen pysyvästi suljetulta tililtä maksaa €100 per tapaus.

ZEN.COM-suosituskoodin usein kysytyt kysymykset