Code de parrainage Curve

Ce que l'invitation vous rapporte réellement, et ce qu'elle ne rapporte pas

La récompense est un taux, pas une somme forfaitaire : ce que vous encaissez dépend donc de ce que vous dépensez dans le mois qui suit votre qualification. L'article d'aide de Curve, mis à jour le 24 octobre 2025, fixe le plafond à £15 chacun pour les clients britanniques et au même chiffre en euros pour les clients de l'EEE. Comme le taux vaut un centime par livre dépensée, ce plafond ne mord qu'une fois environ £1 500 de dépenses éligibles passées par la carte dans la fenêtre. Ce chiffre relève de l'arithmétique plutôt que d'une publication de Curve, mais c'est celui qui compte : sur £400 de dépenses mensuelles, la récompense réaliste tourne plutôt autour de £4.

Ce qui arrive n'est pas non plus de l'argent au sens ordinaire. Les Referral Offer Terms de Curve, version 3, publiées le 6 juillet 2026, créditent la récompense sous forme de Curve Cash Points sur votre Curve Cash Card, précisent que ces points n'ont aucune valeur en espèces, qu'ils ne sont pas de la monnaie électronique, et que vous ne pouvez ni les retirer ni les échanger contre des espèces. Vous les dépensez en choisissant la Curve Cash Card comme source de paiement. Aucun virement vers votre compte bancaire n'intervient à aucun moment.

Les mêmes conditions excluent de tout gain une longue liste de dépenses, qui couvre l'essentiel de ce vers quoi on se tournerait pour atteindre le plafond vite.

• Tout ce qui est financier : virements, mandats, primes d'assurance, décaissements d'espèces, quasi-espèces, alimentation de supports prépayés, titres et actions, obligations.
• Les jeux d'argent, les loteries et les casinos, ainsi que les amendes, les cautions judiciaires, les paiements d'impôts et les services publics.
• Les transactions Curve Fronted, c'est-à-dire la voie par laquelle vous paieriez le fisc britannique avec une carte de crédit via Curve.
• Les retraits aux distributeurs, et tout achat réglé avec votre solde Curve Cash existant.
• Les établissements d'enseignement supérieur, les universités et les écoles professionnelles.

Qui est Curve, et où se trouve réellement votre argent

Curve n'est pas un compte bancaire et ne cherche pas à en être un. La société émet une Mastercard qui se pose au-dessus des cartes de débit et de crédit que vous détenez déjà, et débite celle qui est sélectionnée dans l'application. Votre salaire reste là où il est. Les attraits sont de pouvoir changer après coup quelle carte a payé un achat, et de faire passer les dépenses à l'étranger par le taux de Curve plutôt que par celui de votre banque.

La réponse juridique diffère selon la région, et les deux entités sont des sociétés distinctes. Au Royaume-Uni, votre contrat est avec Curve UK Limited, numéro de société 09523903, immatriculée au 1-10 Praed Mews, Tyburnia, Londres W2 1QY et autorisée par la Financial Conduct Authority à émettre de la monnaie électronique sous le numéro de référence 900926. Dans l'EEE, votre contrat est avec Curve Europe UAB, société lituanienne immatriculée sous le numéro 305626541 à Vilnius, titulaire de la licence d'établissement de monnaie électronique No. 73, délivrée par la Banque de Lituanie le 22 octobre 2020 et supervisée par elle. Les deux jeux de conditions en sont à la version 6, publiée le 17 novembre 2025.

Pour l'essentiel de ce que fait Curve, aucune des deux entités ne détient votre argent, puisque les fonds vont de votre carte sous-jacente au commerçant. L'exception est la Curve Cash Card, qui porte un solde de monnaie électronique. Cette distinction décide de la question de la protection traitée plus bas.

Le coût réel : quatre formules, une surtaxe de week-end et des plafonds aux distributeurs

Curve a renommé ses offres en 2026. Telles qu'elles figurent dans son article d'aide sur les abonnements le 17 février 2026, la formule gratuite est Curve Pay, anciennement Curve Lite. Curve Pay X, anciennement Curve X, coûte £5,99 par mois. Curve Pay Pro, anciennement Curve Black, coûte £9,99 par mois ou £99,90 par an. Curve Pay Pro+, anciennement Curve Metal, coûte £17,99 par mois ou £179,90 par an. Ce sont les prix britanniques ; les clients de l'EEE sont facturés en euros à des montants que Curve n'affiche que dans l'application.

Les dépenses à l'étranger sont là où la formule gratuite fait mal. L'article de Curve sur les frais, mis à jour le 24 mai 2026, donne à chaque formule une franchise de change sans frais par mois civil : £250 sur Curve Pay, £3 333 sur Curve Pay X, £50 000 sur Pro et £100 000 sur Pro+, avec les mêmes chiffres en euros pour les clients de l'EEE. Au-delà de la franchise, Curve ajoute 2,99% au taux de gros Mastercard sur la formule gratuite, ou 1% sur toutes les formules payantes.

La surtaxe qui prend les gens de court est celle du week-end. Sur la formule gratuite uniquement, Curve ajoute encore 1,5% par-dessus le taux de gros et tout autre frais, du vendredi 23:59 UTC au dimanche 23:59 UTC. Toutes les formules payantes la suppriment. Les dépenses de vacances sont, de façon disproportionnée, des dépenses de week-end : un utilisateur de la formule gratuite à l'étranger un samedi, franchise épuisée, paie 2,99% et 1,5% sur la même transaction.

Les espèces sont l'autre piège. La formule gratuite n'offre aucune franchise de retrait : Curve prélève le plus élevé de 2% du retrait ou £2 dès le premier retrait. Les formules payantes accordent une franchise mensuelle avant que les mêmes frais ne s'appliquent, £300 sur Curve Pay X, £500 sur Pro et £1 000 sur Pro+. Votre propre émetteur peut ajouter par-dessus des frais d'avance de fonds, puisque Curve laisse passer le code de catégorie du commerçant.

• Payer un organisme public comme le fisc britannique avec une carte de crédit liée, via Curve Fronted, coûte 2,5% de la transaction, après une franchise mensuelle sans frais de £1 000 sur Pro et £3 000 sur Pro+.
• Alimenter un paiement avec une carte émise hors du Royaume-Uni et de l'EEE coûte 2,9% par transaction, sans franchise gratuite sur Curve Pay ni Curve Pay X, et utiliser une carte professionnelle sur un compte personnel coûte 1,5%.
• Curve ajoute des frais de service dans les catégories de commerçants qu'elle traite comme à risque élevé, principalement les jeux d'argent, les services de rencontre et les négociants en pierres précieuses.
• Les fenêtres de facturation se mesurent en UTC et non en heure locale : un achat du dimanche soir en Australie peut donc tomber encore dans la période de surtaxe de week-end.

Réclamer l'offre, et savoir si elle a fonctionné

Il n'y a aucun code à saisir nulle part dans l'inscription à Curve. L'offre voyage par un lien d'invitation généré dans l'applet Invite and earn, et vous la réclamez en vous inscrivant comme nouveau client par ce lien, puis en effectuant au moins cinq achats d'au moins £2 chacun avec votre carte Curve. Commander une carte ou souscrire une formule payante ne déclenche rien en soi.

Curve affiche la récompense comme Pending dans votre Curve Wallet tant que toutes les étapes ne sont pas faites, et suit son statut dans la section Launchpad de l'application. Si rien n'a bougé après votre cinquième achat éligible, commencez par vérifier la liste des exclusions. La période de l'offre court jusqu'au 31 décembre 2026 au titre des conditions version 3, elle est ouverte aux nouveaux clients âgés de 18 ans ou plus résidant au Royaume-Uni ou dans l'EEE, et Curve peut y mettre fin sans préavis ou annuler une récompense dont elle estime qu'elle a enfreint sa Fair Use Policy. La personne qui vous a invité gagne aux mêmes conditions.

Le cantonnement n'est pas une garantie des dépôts, et Curve le dit elle-même

Aucune des deux entités Curve n'est une banque et aucune ne reçoit de dépôts. Curve UK Limited est un établissement de monnaie électronique, et ses propres conditions britanniques indiquent que le Financial Services Compensation Scheme ne s'applique ni à la monnaie électronique ni aux fonds servant à en acheter. Il n'y a pas de garantie de £85 000 derrière un solde Curve.

Ce que vous obtenez à la place, c'est le cantonnement : Curve doit conserver les fonds des clients sur un compte séparé des siens afin qu'ils puissent être restitués si elle cesse son activité. Les conditions britanniques de Curve sont inhabituellement franches sur la limite de ce mécanisme. Elles indiquent qu'en cas d'insolvabilité, les fonds qui vous seront restitués peuvent être inférieurs au total figurant sur votre compte, parce que les coûts d'organisation du remboursement et ceux des administrateurs qui coordonnent la restitution de l'argent des clients peuvent être déduits de ce qui vous est dû. Une garantie des dépôts paie intégralement jusqu'au plafond et selon un calendrier fixe. Le cantonnement paie ce qui survit à la liquidation, quand elle s'achève.

La position dans l'EEE est la même, et dite plus crûment encore. Les conditions de Curve Europe UAB précisent que Curve n'a pas le droit de verser d'intérêts sur les fonds qu'elle détient pour vous, que ceux-ci ne sont pas protégés par le Deposit Insurance Fund, le système lituanien de garantie des dépôts, et que Curve les conserve sur un compte bancaire de cantonnement. Un solde dans l'EEE ne porte aucune garantie de €100 000, et les conditions de parrainage ajoutent que la protection du FSCS ne s'applique pas non plus à la Curve Cash Card. L'exposition pratique reste modeste, puisque Curve détient rarement beaucoup de votre argent longtemps, mais Curve et une néobanque ne se comparent pas en matière de sécurité, et Curve ne prétend pas le contraire.

À qui Curve convient, et qui devrait passer son chemin

Curve est vraiment bonne à une chose que rien d'autre ne fait aussi proprement : changer rétroactivement la carte qui a payé un achat. Go Back in Time remonte à 60 jours sur Curve Pay X, 90 sur Pro et 120 sur Pro+, ce qui se rentabilise si vous vous rendez compte régulièrement après coup qu'un achat aurait dû passer sur une carte professionnelle ou sur une carte portant un solde sans intérêts. Réduire une douzaine de cartes à un seul morceau de plastique et à un seul flux de transactions est un vrai confort.

L'argument contraire, c'est que Curve ajoute une couche de frais et une couche de risque à des cartes qui fonctionnent déjà. Si vous dépensez à l'étranger plus qu'occasionnellement, la formule gratuite n'est pas l'option bon marché qu'elle paraît : £250 de dépenses à l'étranger par mois, c'est un long week-end, et au-delà vous payez plus qu'une bonne carte de voyage. Revolut et Wise offrent toutes deux une franchise plus large et un taux plus net, et Wise publie sa marge par devise à l'avance. Ni l'une ni l'autre, en revanche, ne vous laisse reporter le paiement sur votre propre carte de crédit.

Inscrivez-vous si vous portez plusieurs cartes, que vous n'en voulez qu'une dans votre portefeuille, et que vous tenez à déplacer une transaction de l'une à l'autre après coup. Regardez ailleurs si ce que vous voulez est de la dépense bon marché à l'étranger, où une carte de voyage dédiée l'emporte, ou si vous voulez de l'argent posé quelque part sous garantie des dépôts, où c'est d'une banque que vous avez besoin.

Curve casse la Section 75 sur votre carte de crédit et la remplace par sa propre appréciation

Cela n'a d'équivalent chez aucune autre carte de cette catégorie, et c'est la raison de bien réfléchir avant de faire de Curve votre carte par défaut. La Section 75 du Consumer Credit Act 1974 rend l'émetteur britannique d'une carte de crédit solidairement responsable avec le commerçant pour les achats compris entre £100 et £30 000. C'est pour cela que les gens mettent sur une carte de crédit leurs vacances, leur cuisine et leurs acomptes de travaux.

Les propres conditions britanniques de Curve confirment que faire passer le paiement par Curve rompt cette chaîne. Lorsque la carte Curve agit comme une carte de débit alimentée par une carte de crédit liée, vous n'êtes pas couvert par la Section 75, parce que l'achat n'est pas un achat direct effectué depuis la carte de crédit sous-jacente. Votre émetteur voit un paiement vers Curve, pas vers le commerçant, et la responsabilité solidaire ne s'attache donc jamais. La protection ne s'affaiblit pas. Elle disparaît.

À la place, Curve propose la Curve Customer Protection, une politique commerciale plutôt qu'un droit légal. Elle couvre les biens et services non reçus, les biens défectueux ou contrefaits, les remboursements qu'un commerçant n'a pas effectués et les débits en double, jusqu'à £100 000 par litige, à réclamer dans les 120 jours suivant l'achat, la réception des biens ou l'événement. Curve écrit elle-même que les réclamations sont remboursées à sa discrétion, qu'il ne s'agit pas d'une garantie et qu'elle n'offre aucune assurance de résultat. C'est nettement plus faible qu'une créance légale que l'on peut porter devant le Financial Ombudsman Service.

La règle qui en découle est simple. Pour les dépenses courantes, passer par Curve ne vous coûte rien que vous regretterez. Pour tout ce derrière quoi vous voudriez la Section 75, un billet d'avion, un acompte de vacances, des meubles, un artisan, mettez-le directement sur la carte de crédit.

Curve vu de France : une licence lituanienne sans succursale, et une Section 75 qui ne vous concerne pas

Si vous utilisez une carte Curve en France, votre contrepartie est Curve Europe UAB, et vous pouvez le vérifier vous-même dans le registre de la Banque de Lituanie. La fiche publiée sur lb.lt, consultée le 28 août 2026, porte le code d'autorisation LB002003, une licence d'établissement de monnaie électronique valable à partir du 22 octobre 2020, le code d'entreprise 305626541, le code LEI 98450055D8D3FBD0D019 et l'adresse J. Jasinskio g. 12, LT-01112 Vilnius. Sous la rubrique consacrée à la prestation de services sans succursale dans d'autres États membres, la même fiche énumère 29 pays, avec 8 services notifiés pour chacun, et la France y figure nommément.

Les mots qui comptent sont sans succursale. Curve est présente en France, mais elle n'y a pas d'établissement et pas d'agrément de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution : elle opère en libre prestation de services sur sa licence lituanienne, et l'autorité qui la supervise est donc la Banque de Lituanie, à Vilnius. La même fiche classe par ailleurs Curve Europe non seulement comme établissement de monnaie électronique, mais aussi comme prêteur de crédit à la consommation, changeur de devises et courtier en assurance : la société derrière l'application porte plus de casquettes que l'application ne le laisse deviner. Tout cela est public, et c'est le moyen le plus rapide de vérifier qu'un agrément est toujours en vigueur.

La section précédente sur la Section 75 décrit du droit britannique et ne s'applique pas à une carte de crédit émise en France. Le droit français n'offre pas d'équivalent général : la responsabilité solidaire du prêteur suppose un crédit affecté, c'est-à-dire un crédit qui finance précisément cet achat, ce qu'une carte de crédit ordinaire n'est pas. Ce qui vous reste tient en deux choses. Pour une opération que vous n'avez pas autorisée, l'article L133-18 du code monétaire et financier, dans sa version du 18 août 2022 consultée sur legifrance.gouv.fr le 28 août 2026, oblige le prestataire de services de paiement du payeur à vous rembourser immédiatement, et au plus tard à la fin du premier jour ouvrable suivant, dès qu'il a connaissance de l'opération ou qu'elle lui est signalée, sauf soupçon de fraude motivé et communiqué par écrit à la Banque de France. Pour un litige avec un commerçant qui a bien été payé mais n'a rien livré, il ne vous reste que la procédure de rétrofacturation de votre réseau de carte et, dès que Curve s'intercale, la protection discrétionnaire décrite plus haut.

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