Código de referência MyFin

O que a campanha pagava, e quando encerrou

A recompensa era dinheiro creditado num perfil MyFin, não pontos nem um vale, pago a ambos os lados do convite: quem enviava e quem o aceitava. Quatro coisas tinham de acontecer primeiro: descarregar a aplicação através do link de convite, registar-se e introduzir o código, verificar o perfil com um documento de identificação, e fazer pagamentos com cartão superiores ao valor da recompensa. Feito isto, as regras davam à MyFin 72 horas para creditar ambas as contas. As versões em inglês e em búlgaro dizem o mesmo, e ambas eram ainda a única versão publicada numa nova verificação a 1 de setembro de 2026.

O prazo é o que importa agora. A campanha decorreu das 00:00:00 de 01.08.2026 às 23:59:59 de 31.08.2026, ao abrigo das regras em myfin.bg/docs/en/referral.pdf, e encerrou como previsto: uma nova verificação desse documento a 1 de setembro de 2026 não mostra qualquer prorrogação nem sucessora. Foi uma campanha de um mês, não uma campanha contínua com uma data de fim nominal, e nada no site da MyFin oferece atualmente uma forma de ganhar os 10 € através de um link de convite.

Se estiver a ler isto mais tarde ainda, verifique a situação nesse URL. Esse URL está ligado a partir do rodapé do site da MyFin e da sua página de tarifário, e a MyFin substitui o documento no mesmo lugar, por isso, seja qual for a campanha atual, se existir alguma, fica no mesmo endereço: leia primeiro as datas na secção 3. A MyFin reserva-se também o direito de alterar as regras assim que uma alteração for publicada, e de terminar uma campanha por força maior ou abuso detetado, sem qualquer compensação para quem for apanhado a meio do caminho.

Quem é a MyFin EAD, e que regulador está por trás dela

A MyFin é operada pela MyFin EAD, UIC 206066023, registada em 111P Tsarigradsko shose Blvd., 1784 Sófia. Os seus termos gerais afirmam que detém uma licença para operar como instituição de moeda eletrónica e prestar serviços de pagamento, emitida pela Decisão n.º 71 de 27.02.2020 do Conselho de Administração do Banco Nacional da Bulgária, que supervisiona a sua atividade, e que está inscrita no registo público de empresas de moeda eletrónica do BNB e no registo de instituições de pagamento e de moeda eletrónica da Autoridade Bancária Europeia. Essa é uma licença real com um supervisor identificado, verificável em ambos os registos, e não apenas aceite pela palavra da empresa.

Vale a pena ser claro quanto à escala, porque a aplicação parece-se com os neobancos pan-europeus e não é um. A MyFin EAD é uma subsidiária do First Investment Bank, conhecido como Fibank, lançada com a Mastercard, e é uma emissora de um único país construída à volta da vida quotidiana búlgara. Não publica números de clientes. Uma licença de moeda eletrónica passaporta-se em princípio por todo o EEE, mas a MyFin não publica qualquer lista de países de onde aceita clientes e não comercializa a conta em lado nenhum fora da Bulgária.

Mais uma coisa, porque o nome está sobrelotado. Vários serviços sem qualquer relação usam o nome MyFin, sendo o mais próximo o myfin.by, um portal bielorrusso de notícias financeiras e comparação de bancos que não é uma carteira e não detém o dinheiro de ninguém. Não tem qualquer ligação à MyFin EAD e não opera a carteira. Se chegou aqui à procura de tabelas de taxas de bancos bielorrussos, esse é um site completamente diferente.

O que a MyFin custa mesmo usar

O plano gratuito Standard é genuinamente gratuito nos pontos onde a maioria das contas cobra. Registo, abertura de conta, manutenção de conta, emissão de cartão virtual e físico, a mensalidade do cartão, pagamentos com cartão em comerciantes POS, transferências para outros utilizadores da aplicação por número de telemóvel, alterações ao limite do cartão e depósitos em dinheiro num ATM da Fibank estão todos listados como gratuitos na página de tarifário da MyFin, verificada a 28 de agosto de 2026.

As comissões começam onde sai da aplicação. Uma transferência SEPA custa 0,28 € quer a envie como normal quer como instantânea. Uma transferência SWIFT em dólares custa 0,5% com um mínimo de 7 USD. Levantar num ATM custa 0,51 € dentro do EEE e 1,53 € fora dele, em cada levantamento, sem qualquer plafond mensal gratuito. Receber o cartão físico pelo correio custa 5 € dentro da Bulgária e 35,79 € em qualquer outro lugar do EEE. Uma conta gold tem uma mensalidade de 1,53 € no plano gratuito.

Dois níveis pagos reduzem esses valores. O Advanced custa 6,14 € por mês, baixando as transferências SEPA para 0,15 €, o SWIFT para 0,3% com um mínimo de 5 USD, a comissão da conta gold para 0,77 €, e dando-lhe três contas e três cartões de cada tipo. O Premium custa 10,23 € por mês e torna gratuitas todas as transferências e todos os levantamentos em ATM, em qualquer lugar, sem comissão de conta gold e até 150 cartões de cada tipo. Se um dos dois se paga a si próprio é uma questão de aritmética sobre os seus próprios hábitos, e para a maioria dos utilizadores do plano gratuito não se paga.

A conversão de moeda é a linha a ler com atenção. O tarifário lista "Câmbio de moeda estrangeira" como gratuito, o que é verdade quanto à comissão, não quanto ao custo: os termos gerais dizem que a moeda é comprada e vendida às próprias taxas da MyFin fixadas no momento da transação, mais uma comissão do tarifário por trocar uma moeda estrangeira por outra. A MyFin não publica qualquer percentagem de margem sobre a taxa de referência em lado nenhum, por isso a única forma de ver o que uma conversão custa é comparar a taxa da aplicação com a taxa interbancária nesse momento. Desde que a Bulgária adotou o euro a 1 de janeiro de 2026, à taxa fixa de 1,95583 lev, os saldos em euros deixaram de se converter de todo, o que elimina a questão para gastos domésticos e a deixa em aberto para tudo o resto.

Como a campanha funcionava, para quando voltar

Foi assim que a ronda de agosto funcionou, vale a pena registar já que uma ronda futura provavelmente funcionaria da mesma forma: não havia página de destino pública nem código publicado em lado nenhum, o link era gerado dentro da aplicação de um utilizador já existente, em Mais e depois Convidar um Amigo. Quem enviava o link recebia o mesmo valor que a pessoa que o aceitava. Nada disto é atualmente reclamável. Antes de seguir estes passos, abra myfin.bg/docs/en/referral.pdf e confirme que existe mesmo uma campanha ativa.

• Descarregar a aplicação MyFin tinha de acontecer através do link de convite, e não a partir de uma pesquisa simples na loja.
• Registar-se significava introduzir o código que vinha com o link; as regras não descreviam qualquer forma de o adicionar mais tarde.
• Verificar o perfil com um documento de identificação.
• Fazer pagamentos com cartão bem-sucedidos totalizando mais de 10 €, só em compras reais.
• Esperar até 72 horas após o último passo antes de assumir que algo tinha falhado.

A salvaguarda não é um seguro de depósitos, e a conta gold também não é nenhum dos dois

Os termos gerais da MyFin são invulgarmente diretos quanto a isto, e a redação importa. Os fundos detidos em contas numa instituição de moeda eletrónica não constituem um depósito nem outros fundos reembolsáveis, e não vencem juros. A MyFin detém o dinheiro dos clientes numa conta de salvaguarda separada, uma para cada moeda em que mantém saldos, registada em nome da própria empresa numa instituição de crédito na Bulgária.

Por isso o seu saldo está protegido do dinheiro da própria MyFin e deveria ser-lhe devolvido a partir desse conjunto se a empresa falhasse, mas nenhum pagamento do Fundo Búlgaro de Garantia de Depósitos está por trás dele da forma como está por trás de um depósito bancário, e a Fibank ser a empresa-mãe não estende a garantia de um banco à carteira da sua subsidiária. Essa é uma razão para não guardar poupanças aqui, e não uma razão para evitar a conta: mantenha o dinheiro que não pode dar-se ao luxo de perseguir noutro lugar onde um esquema de garantia o cubra.

A conta gold é um caso à parte e os termos explicam-no. Os seus saldos não estão cobertos nem pelo Fundo Búlgaro de Garantia de Depósitos ao abrigo da Lei de Garantia de Depósitos Bancários, nem pelo Fundo de Compensação de Investidores ao abrigo da Lei da Oferta Pública de Valores Mobiliários. O ouro é comprado e vendido à própria taxa diária da MyFin, em quantidades a partir de 0,01 XAU, e os termos exigem que aceite que o preço pode descer tanto como subir. É uma posição em mercadoria sem proteção dentro de uma aplicação de pagamentos, o que é normal se souber disso e uma surpresa desagradável se assumiu que a proteção da carteira também cobria isto.

Vantagens, desvantagens, e a quem isto serve na prática

O que a MyFin faz bem é o plano gratuito. Um IBAN pessoal, um cartão virtual e um físico sem comissão de emissão e sem mensalidade, gastos gratuitos com cartão, transferências gratuitas entre utilizadores da aplicação, perfis júnior para crianças, saldos em várias moedas e depósitos em dinheiro gratuitos em ATMs da Fibank é um pacote forte por não pagar nada, e enquanto a recompensa de indicação esteve ativa, pagava dinheiro a ambos os lados em vez de crédito que expira.

O que está errado é sobretudo o que acontece nas margens. Todos os levantamentos em ATM custam algo, mesmo dentro do EEE, onde as contas pensadas para viajantes costumam incluir um plafond mensal gratuito. Toda a transferência SEPA de saída custa dinheiro no plano gratuito. Nada do que detém rende juros, por lei e não por escolha. A margem de conversão não é publicada. E a própria indicação é uma campanha datada de um mês que a MyFin pode alterar ou terminar à vontade, e não uma oferta permanente.

Isto serve alguém que vive na Bulgária e quer uma segunda conta e cartão gratuitos ao lado de um banco já existente, paga contas e estacionamento a partir do telemóvel, e trata o saldo como dinheiro para gastar. Não serve alguém fora da Bulgária: quase tudo o que é útil aqui é doméstico, e uma conta EEE passaportada vai servi-lo melhor com uma lista de países que consegue mesmo ler. Também não serve quem procura um lugar para poupanças, já que o saldo não rende nada e o único produto de investimento fica fora de ambos os esquemas de compensação.

A ligação à Fibank, e porque é que esta carteira é construída para a Bulgária

A relação com a empresa-mãe aparece em lugares que uma análise genérica não notaria. Os depósitos em dinheiro são gratuitos em ATMs da Fibank, a única via gratuita para meter dinheiro físico, e a Fibank retém qualquer nota assinalada como suspeita ou falsa durante o processamento, deduzindo o seu valor até ser verificada. A MyFin também opera vales de refeição eletrónicos, um benefício de empregador búlgaro sem equivalente na maior parte da UE.

As funções utilitárias da conta são geograficamente limitadas por definição. Os termos gerais definem um pagamento de serviços públicos como a liquidação de obrigações domésticas e outras no território da República da Bulgária, denominadas em lev, pagas online através da MyFin. As vinhetas e o estacionamento entram na mesma categoria: imposto rodoviário nacional e sistemas municipais de estacionamento que não significam nada no estrangeiro.

As promoções seguem o mesmo padrão. A página de notícias da MyFin lista um desconto de 20% em pagamentos de estacionamento através da blink de 15 de junho a 15 de setembro de 2026, um dia Mastercard à terça-feira que paga 10% de cashback em comida e bebidas pagas com um Mastercard registado, e uma campanha Kaufland de janeiro de 2026 que colocou em jogo 300 vales de compras no valor de 250 € cada para utilizadores de cartão, tudo verificado a 28 de agosto de 2026. Todos são um comerciante ou serviço búlgaro. A recompensa de adesão é, no final, a coisa menos específica da Bulgária aqui, o que é exatamente por que é a razão errada para abrir uma.

Perguntas frequentes sobre o código de referência MyFin