eToro vs Trading 212: mistä todelliset kustannukset löytyvät eurooppalaiselle sijoittajalle

Molemmat sanovat provisiovapaa. Se on totta, eikä se ole pointti

Trading 212 ei veloita provisiota osakkeista ja ETF:istä, ei säilytysmaksua, ei passiivisuusmaksua eikä mitään nostosta. Se on koko kuva sen Invest-tilillä.

eToro ei enää ole nollaprovision osakevälittäjä suurimmassa osassa Euroopan unionia. Sen palkkiosivu toteaa, että $1 tai $2 provisio saattaa koskea osakepositiota avattaessa ja suljettaessa, riippuen maastasi ja pörssistä. Tuon sivun maavalitsin on tarkka, ja sen ajaminen läpi kaikkien 27 EU-jäsenvaltion 16. elokuuta 2026 palauttaa saman vastauksen 26:lle niistä: $2 per jalka Australian, Hongkongin, Dubain, Abu Dhabin ja Tokion pörsseissä, ja $1 per jalka jokaisessa muussa pörssissä. Irlanti on se yksi EU-maa hinnoiteltuna $0, Yhdistyneen kuningaskunnan rinnalla, eikä kummallakaan näy käyttöönottopäivämäärää. Norja ja Islanti kuuluvat $1 ryhmään. Käyttöönottopäivämäärät ulottuvat elokuusta 2024 maaliskuuhun 2025.

Se ei koske ETF:iä, CFD-positioita, Smart Portfolios -salkkuja tai CopyTrader-positioita, eikä se koske toistuvaa sijoitussuunnitelmaa position avaamisen yhteydessä, vaikka eToro sanoo, että se saattaa silti koskea position sulkemista. Yksittäisten osakkeiden ostaminen jostakin $1 maasta maksaa $2 edestakaisin Yhdysvaltain ja eurooppalaisissa pörsseissä, ja $4 edestakaisin yllä nimetyissä viidessä pörssissä. Joka tapauksessa maksu on kiinteä eikä skaalaudu position koon mukaan, joten se on merkityksetön €5,000 summalla ja ärsyttävä €200 summalla.

Tämäkään ei ole se, mihin raha katoaa. Todellinen kustannus on valuutanvaihto. eToro veloittaa 0.75% rahan siirtämisestä paikallisen valuutan tilin ja USD-tilin välillä. Mikä tahansa muu EUR- tai GBP-vaihto sisään- tai ulostulomatkalla hinnoitellaan 150 pipsillä, ja eToron vaihtotaulukko soveltaa samaa 150 pipsiä kaikkiin neljään maksutapaan, pankki- tai luottokorttiin, lompakkoihin, verkkopankkiin ja pankkisiirtoon yhtä lailla. Pipsejä on vaikeampi vertailla kuin prosenttia, ja ne osoittautuvat korkeammiksi. Trading 212 veloittaa 0.15% Investistä ja 0.5% CFD:stä.

Kumpikaan yhtiö ei veloita passiivisuusmaksua elokuusta 2026 alkaen. eToron sivu listaa sen nyt ilmaiseksi, muutos aiemmasta $10 kuukaudessa, jota se veloitti.

Laskuesimerkki: €1,000 yhdysvaltalaista osaketta, ostettuna, myytynä ja nostettuna

Asut euroalueella. Lähetät €1,000 SEPA-siirrolla, ostat yhdysvaltalaisen osakkeen kaikella siitä, pidät sitä, myyt sen ja nostat rahat pankkiisi. Oletetaan, että osakkeen hinta on muuttumaton myydessäsi, joten ainoa asia, joka kutistaa rahaasi, on se, mitä välittäjä ottaa.

eTorolla EUR-paikallisvaluuttatilillä siirto sisään on ilmainen. Dollarimääräisen osakkeen ostaminen eurolla laukaisee vaihdon 0.75% hinnalla, mikä on €7.50, plus $1 provisio. Myyminen vaihtaa dollarit takaisin toisella 0.75%:lla, noin €7.50, plus $1 sulkemisesta. Euron nostaminen SEPA:lla on ilmaista. Yhteensä: noin €15 vaihdossa plus $2 provisiossa, mikä vaihtokurssilla noin 1.14 dollaria euroon on lähellä €16.75, eli 1.7% sijoitetusta summasta.

Trading 212:lla euromääräisellä tilillä talletus on ilmainen, osto maksaa 0.15% valuutanvaihdossa, myynti maksaa 0.15%, provisiota ei ole ja nosto on ilmainen. Yhteensä: €3.00, eli 0.3%. Tee tuo edestakainen matka kymmenen kertaa vuodessa, ja vertailet noin €167 noin €30:een. Tämä on rahaa, joka häviää riippumatta siitä, onnistuiko kauppa.

Kaksi asiaa tekevät eToron puolesta huonomman, jos perustat tilin huolimattomasti. USD-tilin rahoittaminen EUR-tilin sijaan lisää $5 nostomaksun ja $30 vähimmäisrajan ulos mennessä. Ja euron maksaminen suoraan USD-tilille veloitetaan 150 pipsillä 0.75% sijaan, käytit mitä maksutapaa tahansa: eToron vaihtotaulukko hinnoittelee EUR:n ja GBP:n 150 pipsillä kortilla, lompakolla, verkkopankilla ja pankkisiirrolla yhtä lailla, joten maksutavan vaihtaminen ei vältä sitä. Tapa välttää se on pitää EUR-paikallisvaluuttatiliä, koska eToro toteaa, ettei paikallistileillä ole vaihtopalkkioita talletuksissa tai nostoissa, koska vain paikallinen valuutta voi liikkua sisään tai ulos. Se poistaa 150 pipsiä sisään- ja ulostulomatkalla. Se ei tee matkasta ilmaista: maksat silti 0.75% kun euro vaihdetaan dollarivarallisuuden ostamiseksi, ja jälleen paluumatkalla.

Kaksi asiaa voisivat tehdä siitä paremman, ja molemmat kaipaavat varauksen. eToro alentaa vaihtopalkkioita Club-tason mukaan, ja sen vaihtosivu asettaa asteikon Isolle-Britannialle, Euroopalle, Australialle, Arabiemiirikunnille ja Singaporelle 20% alennukseen Silverille ja Goldille, 40%:iin Platinumille ja Platinum+:lle, ja 80%:iin Diamondilla. Usein lainattu 100% vapautus kuuluu eToron erilliseen Rest of World -taulukkoon, ja eToron pääpalkkiosivu toteaa jälleen jotain erilaista, että Platinum-jäsenet saavat 50% ja Diamond-jäsenet ovat kokonaan vapautettuja valuutanvaihtopalkkioista. Sen kaksi sivua ovat eri mieltä, joten kohtele alennusta epävarmana, ei sovittuna. Itse taso ei määräydy pelkän käteisen mukaan: eToro laskee mukaan saatavilla olevan käteisen plus ostohintaan sijoitetun summan, joten Silver $5,000:lla ja Diamond $250,000:lla ovat helpommin saavutettavissa kuin pelkkä käteislukema antaisi ymmärtää. Toiseksi, eToron palkkiosivu sanoo, että toistuvan sijoituksen laukaiseman talletuksen vaihtopalkkio on ilmainen kaikille käyttäjille, mutta sen vaihtosivu päivää tuon vapautuksen 31. maaliskuuta 2026 asti, mikä on nyt jo mennyt. Tarkista arvioitu kustannus kaupantoteutusnäytöltä sen sijaan, että oletat vapautuksen olevan yhä voimassa.

Trading 212 välttää kahdesti maksamisen eri tavalla: tili pitää hallussaan jopa tusinaa valuuttoja, ja voit selvittää toimeksiannon instrumentin omassa valuutassa, joten vaihdat kerran sisään ja kerran ulos jokaisen kaupan sijaan. eToron paikallisvaluuttatili pitää myös hallussaan EUR:a ja USD:tä yhdessä, mutta niiden välillä vaihtaminen maksaa silti 0.75%.

Kenen asiakas oikeasti olet, ja mikä seisoo rahasi takana

Useimmat vertailusivut vastaavat tähän epämääräisesti, ja se on osa, joka on tärkeä, jos jokin menee pieleen.

eTorolla Euroopan talousalueen asiakkaat tekevät sopimuksen eToro (Europe) Ltd:n kanssa, kyproslaisen yhtiön, jota säätelee Kyproksen arvopaperi- ja pörssikomissio luvalla 109/10. Korvausjärjestelmä on Kyproksen sijoittajien korvausrahasto, joka kattaa kelvolliset vaatimukset enintään €20,000 asti. EUR- tai DKK-paikallisvaluuttatilin tarjoaa erillinen yhtiö, eToro Money Malta Ltd, ja GBP-tilin eToro Money UK Ltd, joten eurooppalainen käyttäjä saattaa asioida kahden konserniyhtiön kanssa kahden valvojan alaisuudessa huomaamattaan. Se on merkityksellistä suojan kannalta, ja eToro sanoo näin itsekin: elokuusta 2026 lähtien sen valuuttatilisivu toteaa, etteivät paikallisvaluuttatilin haltijat hyödy suojista, jotka ovat saatavilla MiFID-säänneltyjä sijoituspalveluja saaville asiakkaille, kuten pääsy Kyproksen sijoittajien korvausrahastoon, ja ettei rahaa myöskään kata Maltan tallettajien korvausjärjestelmä. eToro Money on sähköisen rahan liikkeeseenlaskija pankin sijaan, ja se, mitä se tarjoaa sen sijaan, on suojaus: varat pidetään nimetyllä suojaustilillä säännellyssä EU-pankissa, ja eToron sanoin ne on katettu kokonaisuudessaan lukuun ottamatta niiden sinulle palauttamisen kustannusta. Se on eri mekanismi, ei saman asian pienempi versio, ja kannattaa tietää, kumpi rahoistasi on missäkin.

Trading 212:lla vastaus riippuu siitä, missä asut, ja toisin kuin useimmat välittäjät, se julkaisee kartoituksen. Sen ohjekeskuksen artikkeli tuetuista maista listaa elokuusta 2026 lähtien Trading 212 Markets Ltd:n, kyproslaisen yhtiön CySEC-luvalla 398/21, Bulgarialle, Kroatialle, Tšekille, Virolle, Kreikalle, Unkarille, Italialle, Latvialle, Liettualle, Maltalle, Puolalle, Portugalille, Romanialle, Slovakialle, Sloveenille ja Kyprokselle itselleen. Trading 212 EU GmbH, saksalainen yhtiö BaFin-tunnuksella 10109603, on listattu Saksalle, Itävallalle, Tanskalle, Suomelle ja sen merentakaisille departementeille, Islannille, Irlannille, Liechtensteinille, Luxemburgille, Alankomaille, Norjalle, Portugalille, Espanjalle, Ruotsille ja Sveitsille, mikä on laajempi jalanjälki kuin EU. Portugali esiintyy molemmilla listoilla tuolla sivulla, joten portugalilaisen asukkaan pitäisi vahvistaa asia sovelluksesta luottamisen sijaan kumpaankaan. On myös Trading 212 UK Ltd FCA:n alaisuudessa, viite 609146, australialainen yhtiö ASIC:n alaisuudessa, ja Trading 212 Ltd Bulgariassa.

Saksalaisen yhtiön alla järjestely on paperilla vahvempi, mutta vain käteisen osalta, ja kaksi mukana olevaa järjestelmää on helppo sekoittaa keskenään. Trading 212 toteaa, että sijoittamaton käteinen pidetään saksalaisissa kumppanipankeissa, mukaan lukien J.P. Morgan SE, jossa talletussuoja kattaa enintään €100,000 per henkilö per kumppanipankki, jos tuo pankki kaatuu, ja että samaa sijoittamatonta käteistä suojaa Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen, saksalainen sijoittajansuojajärjestelmä, 90%:lla kelvollisista varoista enintään €20,000 per henkilö, jos Trading 212 epäonnistuu sen suojaamisessa. Molemmat näistä luvuista koskevat käteistä. Kumpikaan ei koske osakkeitasi: niitä pitävät hallussaan Interactive Brokers ja Bank of New York Mellon säilyttäjinä, erotelluilla tileillä, ja Trading 212:n kanta on, että ne pysyvät sinun omanasi ja saatavilla, vaikka se itse tai säilyttäjä kaatuisi. Kaksi €100,000 rajaan liittyvää rajoitusta kannattaa kirjata muistiin. Se ulottuu vain rahaan, jota et ole sijoittanut, ja Trading 212 sanoo rajan koskevan kokonaissummaa, jonka pidät tuolla tietyllä pankilla riippumatta siitä, kuka sen sinne laittoi, joten käyttötili, jota jo pidät samalla pankilla, voi käyttää sen loppuun ennen kuin välittäjäsi käteinen saa siitä mitään. Kyproslaisen yhtiön alla sijoittajien korvaussuoja on sama €20,000, jonka eToron asiakkaat saavat. Tämä on yksi harvoista paikoista, joissa rehellinen vastaus kysymykseen eToro vai Trading 212 riippuu postinumerostasi.

Yksi varaus, käsitelty jäljempänä: rahamarkkinarahastoon korkoa ansaitsemaan laitettu käteinen lasketaan sijoitukseksi pankkirahan sijaan, joten pankkisuoja ei ulotu siihen. Ja molemmilla yhtiöillä korvausjärjestelmä kattaa varojasi pitävän yhtiön kaatumisen, ei riskiä siitä, että osakkeittesi arvo laskee.

Oikeat osakkeet vai CFD:t, ja miksi eToron vastaus ei ole yksinkertainen kyllä

Trading 212 pitää nämä kaksi asiaa erillisillä tileillä. Invest ostaa oikeita osakkeita ja ETF:iä, säilytettynä Interactive Brokersilla ja Bank of New York Mellonilla nominee-järjestelyn kautta. CFD on eri tili omalla palkkiotaulukollaan, omalla 0.5% valuutanvaihtohinnallaan ja omalla riskivaroituksellaan. Et voi olla toisessa luullen olevasi toisessa.

eToro laittaa kaiken yhteen käyttöliittymään, ja sääntö sille, mitä omistat, on sen palkkiosivun pienessä painossa. eToron sanoin, lyhyeksimyyntitoimeksiannot ja vipuvivutetut positiot osakkeissa toteutetaan CFD:inä ja synnyttävät CFD-spreadeja ja yön yli -maksuja. Sitten lause, jonka useimmat lukijat ohittavat: tuoterajoitusten vuoksi myös jotkin vivuttomat OSTO-positiot osakkeissa toteutetaan CFD:inä. Sama sanamuoto esiintyy ETF:ille ja kryptolle.

Toimiva sääntö on siis tämä. Osto x1 vivulla on normaalisti oikea osake. Mikä tahansa lyhyeksimyynti on CFD. Mikä tahansa vivutettu on CFD. Ja pelkkä vivuton osto on joskus silti CFD, riippuen instrumentista ja siitä, missä asut. eToro merkitsee minkä tahansa CFD-kaupan CFD:ksi kaupantoteutusikkunassa, mikä tekee näytöllä olevasta merkinnästä ainoan luotettavan vastauksen. Tarkista se joka kerta.

Ero ei ole pinnallinen. Oikealla osakkeella olet säilyttäjän hallussa pitämän varan tosiasiallinen omistaja, saat osinkoja, voit siirtää omistuksen toiselle välittäjälle, ja jos välittäjä kaatuu, vara ei ole osa sen konkurssipesää. CFD:llä et omista mitään: pidät hallussasi sopimuksen välittäjän kanssa, maksat rahoituskuluja joka yö ja kolminkertaisesti viikonlopun yli vieritettäessä, ja jos välittäjä kaatuu, CFD-rahasi pitäisi olla eroteltua asiakasrahaa, mutta ei ole varaa palautettavaksi tai siirrettäväksi, joten mikä tahansa vaje jättää sinut vaatimaan korvausta €20,000 katosta sen sijaan, että vain siirtäisit omistuksen toiselle välittäjälle. Oikealla osakkeella eTorolla ei ole yön yli -maksua, joten kaksi positiota, jotka näyttävät näytöllä identtisiltä, voivat maksaa ei mitään tai maksaa sinulle tasaisesti.

• eToro-osto x1 vivulla: normaalisti oikea osake, ei yön yli -maksua
• eToro lyhyeksimyynti tai vivutettu positio: CFD, jossa spread ja yön yli -maksut
• eToron vivuton osto merkittynä CFD:ksi kauppaikkunassa: CFD, vivusta huolimatta
• Trading 212 Invest-tili: oikeita osakkeita ja ETF:iä, säilytettynä Interactive Brokersilla ja Bank of New York Mellonilla
• Trading 212 CFD-tili: erillinen tili, erillinen riskivaroitus, 0.5% valuutanvaihto

CFD:t ja vipu: luvut, jotka molemmat yhtiöt julkaisevat omista asiakkaistaan

Jokaisen välittäjän, joka tarjoaa CFD:itä vähittäisasiakkaille Euroopassa, täytyy julkaista prosenttiosuus omista vähittäistileistään, jotka menettävät rahaa. Elokuusta 2026 lähtien eToro toteaa, että 51% vähittäissijoittajien tileistä menettää rahaa käydessään kauppaa CFD:illä tämän tarjoajan kanssa. Trading 212 toteaa 75%.

Älä lue eroon liikaa: luvut kattavat eri asiakaskuntia ja ajanjaksoja, eikä alempi luku ole laadun merkki. Molemmat sanovat samaa asiaa alustan oman myöntämisen mukaan.

Mekaniikka selittää sen. Vipu kertoo altistuksesi ilman, että se kertoo pääomaasi, joten vaatimaton liike sinua vastaan voi kuluttaa koko position marginaalisulkemisen kautta. Eurooppalaiset vähittäisasiakkaat saavat ESMA:sta johdetut vipurajat ja negatiivisen saldon suojan, joten et voi päätyä velkaan enempää kuin tili sisältää, mutta voit menettää kaiken siinä. Yön yli -rahoitus toimii sitten pitkiä positioita vastaan.

Yksi alueellinen yksityiskohta: eToron palkkiosivu huomauttaa, että 2. elokuuta 2024 alkaen, Espanjan valvojan CNMV:n ohjeistuksen seurauksena, uudet käyttäjät Espanjasta eivät voi käydä lainkaan kauppaa CFD:illä.

Korko sijoittamattomalle käteiselle, jossa Trading 212 on selvästi edellä

Tämä on selvin voitto kummallakaan puolella, ja se menee Trading 212:lle.

16. elokuuta 2026 alkaen Trading 212 maksaa 2.4% sijoittamattomasta EUR:sta, 3.3% USD:stä, 3.55% GBP:stä, 3.5% RON:sta, 3% HUF:sta ja CZK:sta, 2.25% PLN:stä, 0.5% SEK:stä ja 0.25% DKK:sta ja NOK:sta. Korko maksetaan päivittäin, saldolle ei ole vähimmäis- tai enimmäisrajaa, ja voit nostaa tai sijoittaa milloin tahansa ilman sanktioita. Korot seuraavat keskuspankkien korkoja.

eToro maksaa myös korkoa, mutta vain USD-saldoille. EU- ja UK-asiakkaille se on 2.75% saldoille $1:sta $50,000:een ja 3.55% sen yli, saksalaisten asiakkaiden ollessa 3.55%:ssa läpi linjan, laskettuna päivittäin ja maksettuna kuukausittain. Euro- ja punta-saldot eivät tuota mitään.

Tuo yhdistelmä tekee erosta todellisen. Eurosijoittaja Trading 212:lla ansaitsee 2.4% joutilaana lojuvasta eurosta. Eurosijoittaja eTorolla ei ansaitse mitään eurosta, ja 2.75%:n saavuttaminen tarkoittaa vaihtamista dollareiksi ja takaisin 0.75%:lla suuntaansa, mikä on 1.5% edestakaisen matkan kustannus tavoitellakseen korkoa, joka on noin kolmasosa prosenttiyksikköä korkeampi, plus valuuttariski väliaikana.

Kaksi varausta, sovellettuna tasapuolisesti. Trading 212:n korko vaatii suostumuksen pitää osa käteisestä kelpoisissa rahamarkkinarahastoissa. Nuo rahastot pitävät hallussaan lyhytaikaisia, matalariskisiä varoja ja pyrkivät pitämään arvon vakaana, mutta rahasto on sijoitus talletuksen sijaan, joten pankkisuoja ei kata tuota osuutta, ja arvo voi periaatteessa laskea. Ja jokainen tässä oleva korko on muuttuva, joten tarkista ajantasaiset luvut sovelluksesta.

Kopiokaupankäynti, ainoa asia, joka on vain eTorolla

CopyTrader on eToron todellinen erottautumistekijä, eikä Trading 212:lla ole vastinetta. Valitset toisen eToro-käyttäjän, ja tilisi peilaa heidän positioitaan suhteellisesti, reaaliajassa. Vähimmäismäärä on $200 per kopioitava kauppias, voit kopioida jopa 100 kerrallaan, eikä eToro veloita lisämaksua, vaikka maksatkin silti tavalliset spreadit ja palkkiot taustalla olevista kaupoista. Smart Portfolios tekee jotain samankaltaista teemakoreilla.

Sille, joka haluaa altistusta valitsematta osakkeita, se on hyödyllistä, ja profiilit näyttävät tuottohistorian, salkun koostumuksen, kopioijien määrän ja riskipisteytyksen väliltä 1-10.

Riskit ovat spesifisiä. Menneisyyden tuotto kertoo hyvin vähän, ja kauppias, jolla on ollut näyttävät kaksitoista kuukautta, on saattanut päästä siihen ottamalla riskiä, jota ei ole vielä rangaistu. Tärkeämpää on, että jos kopioimasi henkilö käyttää vipua tai myy lyhyeksi, tilillesi peilattu positio on CFD, ei osake. Perit heidän tuotevalintansa, rahoituskulunsa ja likvidointiriskinsä, ymmärsitpä sitä ostavasi tai et.

Riskipisteytys on seitsemän päivän keskiarvo, joten se laahaa käyttäytymismuutosten perässä. Popular Investor -ohjelma maksaa kauppiaille osittain sen mukaan, kuinka paljon rahaa he houkuttelevat, kannustin näyttää vaikuttavalta vieraille, vaikka eToro voi pidättää maksuja vipua, riskipisteytystä ja pääomaa koskevien sääntöjen rikkomisesta. Kopioiminen ei ole hajauttamista eikä se ole neuvontaa. Tappiot ovat sinun.

Alusta, sovellus, tutkimus ja rahan saaminen ulos

Trading 212:n sovellus on näistä kahdesta pidetympi julkisilla arvostelupisteillä. Sen oma sivusto siteeraa Trustpilot-pisteitä 4.6, 100,414 arvostelusta, sovellusarvosanoja 4.7, 188,000:sta ja 4.6, 417,000:sta, yli 5 miljoonaa elinaikaista rahoitettua tiliä ja noin €30 miljardia asiakasvaroja. eToron pääasiallinen Trustpilot-profiili on noin 4.1-4.2 suunnilleen 32,000 arvostelusta. Kohtele näitä varoen: Trading 212:n arvostelut on merkitty raskaasti kutsutuiksi, mikä nostaa pisteitä missä tahansa niin tapahtuu.

Trading 212 antaa sinulle yli 13,000 osaketta ja ETF:ää, murto-osasijoittamisen alkaen €1:sta, Pies ja AutoInvest aikataulutettua rakentamista varten, 24/5 kaupankäynnin murto-osaosakkeilla, osakelainauksen, joka maksaa sinulle osuuden, ja ilmaiset automatisoidut salkun siirrot sisään ja ulos. Tuo viimeinen on merkityksellisempi kuin miltä kuulostaa: välittäjä, joka tekee lähtemisestä helppoa, on välittäjä, jonka voi jättää. Se pyörittää myös erillistä Crypto-tiliä MiCA:n alla, jossa kaupat selviävät off-chain ja et voi siirtää kolikoita omaan lompakkoosi tai stakata niitä.

eToron etu on laajuus yhdellä kirjautumisella: osakkeita, ETF:iä, kryptovaroja, jotka voi siirtää ulkoiseen lompakkoon 2% maksulla, hyödykkeitä, indeksejä ja valuuttoja CFD:iden kautta, futuureja beetassa, Smart Portfolios -salkkuja ja laajan ilmaisen koulutuskirjaston. Sen osakelainausohjelma pitää 50% nettotuotosta, ja paikallisvaluuttatili tulee Visa-pankkikortin ja ilmaisten SEPA-siirtojen kanssa.

Nostoissa Trading 212 ei veloita mitään. eToro ei veloita mitään EUR-, GBP- tai DKK-paikallisvaluuttatililtä ilman vähimmäisrajaa, ja $5 $30 vähimmäisrajalla USD-tililtä, useimpien maksujen käsittyessä nopeasti ja joidenkin kestäessä jopa kolme pankkipäivää. Valitusten kaava eToron julkisissa arvosteluissa on tarpeeksi johdonmukainen mainittavaksi: hidas tuki, nostoviiveet, ja tilejä rajoitetaan noston kohdalla henkilöllisyystarkastusten vuoksi, joiden käyttäjä uskoi olevan valmiit. Trading 212 saa vähemmän tällaisia valituksia, vaikka samat rahanpesun vastaiset tarkastukset koskevat sitäkin. Suorita todennus loppuun, kun avaat tilin, älä silloin kun haluat rahasi ulos.

Murto-osaosakkeet, ISA:t ja verokuoret

Molemmat alustat myyvät murto-osaosakkeita, minkä vuoksi kumpikin toimii pienillä summilla. Trading 212 antaa sinun sijoittaa alkaen €1:sta osakkeen murto-osaan. eToro tukee myös murto-osasijoittamista, positiokohtaisilla vähimmäismäärillä, jotka vaihtelevat varan mukaan.

ISA-kysymys nousee esiin lähes jokaisessa näiden kahden vertailussa, joten todetaan se selvästi: Trading 212:n tarjoamat Stocks and Shares ISA ja Cash ISA ovat brittiläisiä tuotteita, joita tarjoaa Trading 212 UK Ltd FCA:n alaisuudessa vain Yhdistyneen kuningaskunnan asukkaille. Jos asut Euroopan unionissa, ne eivät ole sinulle saatavilla eikä niiden pitäisi vaikuttaa päätökseesi lainkaan. eToro ei tarjoa ISA:a lainkaan.

Ei ole EU:n laajuista vastinetta. Euroopan verokannustimelliset kuoret ovat kansallisia, kuten ranskalainen PEA, eikä kumpikaan alusta ole ilmeinen reitti niihin, joten tarkista ensin, tarjoaako kotimainen välittäjä tai pankki sellaista. Molemmat yhtiöt tarjoavat tiliotteita veroilmoitustasi varten ja jättävät ilmoittamisen sinulle. Kumpikaan ei anna veroneuvontaa, eikä myöskään tämä sivu.

Kumpi minkäkin tyyppiselle sijoittajalle

Järjestä sen mukaan, mitä oikeasti optimoit, koska rehellinen vastaus muuttuu.

Jos olet euromääräinen sijoittaja, joka ostaa yhdysvaltalaisia tai globaaleja osakkeita ja ETF:iä ja pitää niitä, Trading 212 on parempi valinta, eikä se ole lähelläkään: noin €3 verrattuna noin €16.75 yllä olevalla edestakaisella matkalla, ei osakeprovisiota, ilmaiset nostot, ja 2.4% maksettuna eurosta, jota et ole vielä käyttänyt. Vuosien säännöllisen sijoittamisen aikana tuo ero kertautuu.

Jos haluat kopiokaupankäyntiä, tai kryptoa, jonka voi siirtää omaan lompakkoon, tai laajimman valikoiman omaisuusluokkia yhdellä kirjautumisella, eToro on alusta, joka tekee sen. Mikään Trading 212:lla ei toista CopyTraderia, ja sen Crypto-tili selviää off-chain ilman ulkoisia siirtoja. Tuo mukavuus maksaa sinulle moninkertaisesti enemmän jokaisessa vaihdossa.

Jos olet Yhdistyneessä kuningaskunnassa, suurin osa tästä kääntyy päinvastaiseksi. eToro ei veloita siellä osakeprovisiota, ja Irlanti on se yksi EU-maa samassa asemassa, joten irlantilaiset lukijat voivat sivuuttaa provisiorivin myös. Trading 212:n ISA on todellinen veroetu brittiasukkaille, ja FCA-yhtiöt £85,000 FSCS-suojalla koskevat molempia Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Vaihtovertailu suosii silti Trading 212:ta.

Jos prioriteettisi on itse rahan suoja, varo vertaamasta kahta eri asiaa. Sijoittajien korvaus, se mikä maksaa, jos välittäjä epäonnistuu varojesi suojaamisessa, on €20,000 eTorolla, €20,000 Trading 212:n kyproslaisella yhtiöllä ja €20,000 EdW:n kautta sen saksalaisella yhtiöllä, ja kaikilla kolmella todelliset osakkeesi nojaavat erotteluun säilyttäjällä tuon katon sijaan. Se, minkä saksalainen yhtiö lisää, on talletussuoja enintään €100,000 per henkilö per kumppanipankki, mikä kattaa pankin kaatumisen välittäjän kaatumisen sijaan ja ulottuu vain käteiseen, jota et ole sijoittanut. eTorolla ei ole vastinetta euromääräiselle käteiselle, koska EUR-paikallisvaluuttatili on eToro Money Maltalla sekä ICF:n että minkä tahansa talletussuojajärjestelmän ulkopuolella, suojattuna sen sijaan. Kannattaa siis tarkistaa, mille Trading 212:n yhtiölle maasi ohjautuu, mutta lue €100,000 suojana joutilaalle käteiselle, ei viisinkertaisena suojana salkullesi. Ja jos vipu tai CFD:t ovat vetovoima, lue yllä oleva osio uudelleen: 51% ja 75% ovat yhtiöiden omia lukuja.

Yksi viimeinen asia ei saisi ratkaista tätä. Molemmat pyörittävät suositusohjelmia, ja eToron maksaa kertaluonteisen palkkion molemmille osapuolille, missä sitä tarjotaan, maakohtaisen kelpoisuuden mukaan. Rekisteröitymisbonus on yksi kiinteä maksu; ero vaihtopalkkioissa koskee jokaista euroa, jonka koskaan siirrät. Valitse kustannuksen, suojan ja haluamiesi tuotteiden perusteella, ota sitten mikä tahansa olemassa oleva bonus pienenä lisänä. Se ei ole syy ostaa varallisuuserää, jonka muuten olisit jättänyt rauhaan, eikä se kompensoi pääomasi olevan riskissä.

Usein kysytyt kysymykset