eToro vs Trading 212: gdzie tak naprawdę leżą koszty dla europejskiego inwestora

Obie mówią bez prowizji. To prawda, i to nie o to chodzi

Trading 212 nie pobiera prowizji od akcji i ETF-ów, opłaty za przechowywanie, opłaty za brak aktywności ani niczego za wypłatę. To pełny obraz na koncie Invest.

eToro nie jest już bezprowizyjnym brokerem akcji w większości Unii Europejskiej. Jego strona z opłatami podaje, że prowizja w wysokości $1 lub $2 może obowiązywać przy otwieraniu i zamykaniu pozycji na akcjach, zależnie od kraju i giełdy. Selektor kraju na tej stronie jest szczegółowy, a przejście przez wszystkie 27 państw członkowskich UE 16 sierpnia 2026 zwraca tę samą odpowiedź dla 26 z nich: $2 za nogę transakcji na giełdach w Australii, Hongkongu, Dubaju, Abu Zabi i Tokio, oraz $1 za nogę na każdej innej giełdzie. Irlandia to jedyny kraj UE wyceniony na $0, obok Wielkiej Brytanii, i żadna z nich nie pokazuje daty wdrożenia. Norwegia i Islandia znajdują się w grupie $1. Daty wdrożenia rozciągają się od sierpnia 2024 do marca 2025.

Nie dotyczy to ETF-ów, pozycji CFD, Smart Portfolios ani pozycji CopyTrader, i nie dotyczy planu inwestycji cyklicznych przy otwieraniu pozycji, choć eToro podaje, że może nadal obowiązywać przy jej zamykaniu. Zakup pojedynczych akcji z jednego z krajów grupy $1 kosztuje $2 za pełną transakcję na giełdach amerykańskich i europejskich, oraz $4 za pełną transakcję na pięciu giełdach wymienionych powyżej. Tak czy inaczej opłata jest stała i nie skaluje się z wielkością pozycji, więc jest znikoma przy €5,000, a irytująca przy €200.

Wciąż nie tutaj idą pieniądze. Prawdziwym kosztem jest przewalutowanie. eToro pobiera 0.75% za przeniesienie środków między kontem w walucie lokalnej a kontem USD. Każda inna konwersja EUR lub GBP przy wpłacie lub wypłacie wyceniona jest na 150 pipsów, a tabela konwersji eToro stosuje te same 150 pipsów do wszystkich czterech metod płatności: karty debetowej lub kredytowej, portfeli, bankowości internetowej i przelewu bankowego jednakowo. Pipsy trudniej porównać niż procent, i wychodzą wyższe. Trading 212 pobiera 0.15% na Invest i 0.5% na CFD.

Żadna z firm nie pobiera opłaty za brak aktywności według stanu na sierpień 2026. Strona eToro obecnie podaje ją jako darmową, co jest zmianą wobec $10 miesięcznie, które pobierało wcześniej.

Przykład liczbowy: €1,000 w amerykańską akcję, kupione, sprzedane i wypłacone

Osoba mieszka w strefie euro. Wysyła €1,000 przelewem SEPA, kupuje za całość akcję notowaną w USA, przetrzymuje ją, sprzedaje i wypłaca do banku. Zakładając, że cena akcji przy sprzedaży się nie zmieniła, jedyną rzeczą pomniejszającą kwotę jest to, co zabiera broker.

Na eToro z kontem w walucie lokalnej EUR, przelew wchodzący jest darmowy. Zakup akcji denominowanej w dolarach za euro wywołuje konwersję na poziomie 0.75%, czyli €7.50, plus prowizja $1. Sprzedaż konwertuje dolary z powrotem przy kolejnych 0.75%, mniej więcej €7.50, plus $1 za zamknięcie pozycji. Wypłata euro przez SEPA jest darmowa. Razem: około €15 w konwersji plus $2 w prowizji, co przy kursie bliskim 1.14 dolara za euro daje blisko €16.75, czyli 1.7% zainwestowanej sumy.

Na Trading 212 z kontem w euro, wpłata jest darmowa, zakup kosztuje 0.15% w FX, sprzedaż kosztuje 0.15%, nie ma prowizji, a wypłata jest darmowa. Razem: €3.00, czyli 0.3%. Powtarzając taką operację dziesięć razy w roku, porównuje się około €167 z około €30. To pieniądze, które znikają niezależnie od tego, czy transakcja się powiodła.

Dwie rzeczy pogarszają sytuację po stronie eToro, jeśli konto zostanie założone nieuważnie. Zasilenie konta USD zamiast EUR dodaje opłatę za wypłatę $5 i minimum $30 przy wypłacie. A wpłata euro bezpośrednio na konto USD naliczana jest na poziomie 150 pipsów zamiast 0.75%, niezależnie od użytej metody płatności: tabela konwersji eToro wycenia EUR i GBP na 150 pipsów kartą, portfelem, bankowością internetową i przelewem jednakowo, więc zmiana metody płatności tego nie omija. Sposobem na uniknięcie tego jest posiadanie konta w walucie lokalnej EUR, ponieważ eToro podaje, że nie ma opłat konwersji przy wpłatach i wypłatach na kontach lokalnych, ponieważ tylko waluta lokalna może wchodzić i wychodzić. To eliminuje 150 pipsów przy wpłacie i wypłacie. Nie sprawia to jednak, że cała operacja jest darmowa: wciąż płaci się 0.75% przy konwersji euro na zakup aktywa w dolarach, i ponownie w drodze powrotnej.

Dwie rzeczy mogłyby to poprawić, i obie wymagają zastrzeżenia. eToro obniża opłaty konwersji zależnie od poziomu Club, a jego strona konwersji ustala skalę dla Wielkiej Brytanii, Europy, Australii, ZEA i Singapuru na 20% zniżki dla Silver i Gold, 40% dla Platinum i Platinum+, oraz 80% dla Diamond. Często cytowane 100% zwolnienie należy do osobnej tabeli eToro dla Reszty Świata, a główna strona z opłatami eToro podaje coś jeszcze innego, że członkowie Platinum otrzymują 50%, a członkowie Diamond są całkowicie zwolnieni z opłat konwersji FX. Obie strony są ze sobą sprzeczne, więc zniżkę warto traktować jako przypisywaną, a nie ustaloną. Sam poziom nie jest ustalany wyłącznie na podstawie gotówki: eToro liczy dostępną gotówkę plus kwotę zainwestowaną według ceny zakupu, więc Silver przy $5,000 i Diamond przy $250,000 są łatwiejsze do osiągnięcia, niż sugerowałoby odczytanie wyłącznie gotówkowe. Po drugie, strona z opłatami eToro podaje, że opłata konwersji przy wpłacie wywołanej przez Inwestycję Cykliczną jest darmowa dla wszystkich użytkowników, ale strona konwersji datuje to zwolnienie na 31 marca 2026, co już minęło. Warto sprawdzić szacowany koszt na ekranie realizacji transakcji, zamiast zakładać, że zwolnienie wciąż obowiązuje.

Trading 212 unika podwójnej płatności w inny sposób: konto przechowuje do kilkunastu walut, a zlecenie można rozliczyć w walucie własnej danego instrumentu, więc konwertuje się raz przy wejściu i raz przy wyjściu, a nie przy każdej transakcji. Konto w walucie lokalnej eToro również przechowuje razem EUR i USD, ale konwersja między nimi wciąż kosztuje 0.75%.

Czyim faktycznie jest się klientem i co stoi za pieniędzmi

Większość stron porównawczych odpowiada na to niejasno, a to właśnie ta część ma znaczenie, gdy coś pójdzie źle.

Na eToro klienci z Europejskiego Obszaru Gospodarczego zawierają umowę z eToro (Europe) Ltd, cypryjską spółką regulowaną przez Cypryjską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd na podstawie licencji 109/10. Systemem rekompensat jest Cypryjski Fundusz Rekompensat Inwestorów, pokrywający uprawnione roszczenia do €20,000. Konto w walucie lokalnej EUR lub DKK prowadzone jest przez osobną spółkę, eToro Money Malta Ltd, a konto GBP przez eToro Money UK Ltd, więc europejski użytkownik może mieć do czynienia z dwoma podmiotami grupy pod dwoma regulatorami, nawet tego nie zauważając. Ma to znaczenie dla ochrony, i sam eToro to potwierdza: według stanu na sierpień 2026 jego strona kont walutowych podaje, że posiadacze konta w walucie lokalnej nie korzystają z ochrony dostępnej klientom otrzymującym regulowane przez MiFID usługi inwestycyjne, takiej jak dostęp do Cypryjskiego Funduszu Rekompensat Inwestorów, oraz że środki nie są objęte także maltańskim Systemem Gwarancji Depozytów. eToro Money jest wydawcą pieniądza elektronicznego, a nie bankiem, a to, co oferuje zamiast tego, to zabezpieczenie: środki przechowywane są na wyznaczonym koncie zabezpieczającym w regulowanym banku UE i, jak podaje eToro, są objęte ochroną w całości poza kosztem ich zwrotu. To odmienny mechanizm, a nie mniejsza wersja tego samego, i warto wiedzieć, które pieniądze znajdują się gdzie.

Na Trading 212 odpowiedź zależy od miejsca zamieszkania, i w przeciwieństwie do większości brokerów firma publikuje to przypisanie. Artykuł jej centrum pomocy o obsługiwanych krajach wymienia, według stanu na sierpień 2026, Trading 212 Markets Ltd, cypryjski podmiot pod licencją CySEC 398/21, dla Bułgarii, Chorwacji, Czech, Estonii, Grecji, Węgier, Włoch, Łotwy, Litwy, Malty, Polski, Portugalii, Rumunii, Słowacji, Słowenii oraz samego Cypru. Trading 212 EU GmbH, niemiecki podmiot pod numerem BaFin 10109603, wymieniony jest dla Niemiec, Austrii, Danii, Finlandii, Francji wraz z jej terytoriami zamorskimi, Islandii, Irlandii, Liechtensteinu, Luksemburga, Holandii, Norwegii, Portugalii, Hiszpanii, Szwecji i Szwajcarii, co jest zasięgiem szerszym niż sama UE. Portugalia pojawia się na obu listach na tej stronie, więc mieszkaniec Portugalii powinien potwierdzić przynależność w aplikacji, zamiast ufać którejkolwiek z nich. Istnieją też Trading 212 UK Ltd pod FCA, numer referencyjny 609146, podmiot australijski pod ASIC oraz Trading 212 Ltd w Bułgarii.

W ramach niemieckiego podmiotu ochrona jest na papierze silniejsza, ale tylko dla gotówki, a oba systemy łatwo ze sobą pomylić. Trading 212 podaje, że niezainwestowana gotówka przechowywana jest w niemieckich bankach partnerskich, w tym J.P. Morgan SE, gdzie gwarancja depozytów obejmuje do €100,000 na osobę na bank partnerski w razie jego upadłości, oraz że ta sama niezainwestowana gotówka chroniona jest przez Entschaedigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen, niemiecki system ochrony inwestorów, na poziomie 90% uprawnionych środków do €20,000 na osobę, gdyby Trading 212 nie zdołał ich zabezpieczyć. Obie te liczby dotyczą gotówki. Żadna nie dotyczy posiadanych akcji: te przechowywane są przez Interactive Brokers i Bank of New York Mellon jako powierników, na kontach wydzielonych, a stanowisko Trading 212 jest takie, że pozostają one własnością klienta i dostępne nawet w razie upadłości firmy lub powiernika. Warto zapisać dwa ograniczenia dotyczące €100,000. Obejmuje ono wyłącznie pieniądze niezainwestowane, a Trading 212 podaje, że limit dotyczy łącznej kwoty przechowywanej w danym banku niezależnie od tego, kto ją tam ulokował, więc rachunek bieżący prowadzony już w tym samym banku może wyczerpać ten limit, zanim gotówka brokerska cokolwiek z niego otrzyma. W ramach podmiotu cypryjskiego pokrycie rekompensaty inwestorskiej to te same €20,000, które otrzymują klienci eToro. To jedno z niewielu miejsc, gdzie uczciwa odpowiedź na pytanie eToro vs Trading 212 zależy od kodu pocztowego.

Jedno zastrzeżenie, omówione dalej: gotówka ulokowana w funduszu rynku pieniężnego w celu uzyskania odsetek liczy się jako inwestycja, a nie pieniądze bankowe, więc ochrona bankowa jej nie obejmuje. A w obu firmach system rekompensat pokrywa upadłość firmy przechowującej aktywa, a nie ryzyko spadku wartości posiadanych akcji.

Prawdziwe akcje czy CFD, i dlaczego odpowiedź eToro nie jest prostym tak

Trading 212 utrzymuje te dwie rzeczy na osobnych kontach. Invest kupuje prawdziwe akcje i ETF-y, przechowywane przez Interactive Brokers i Bank of New York Mellon w ramach umowy powierniczej. CFD to inne konto z własnym cennikiem, własną stawką FX 0.5% i własnym ostrzeżeniem o ryzyku. Nie da się być na jednym, myśląc, że jest się na drugim.

eToro umieszcza wszystko w jednym interfejsie, a zasada dotycząca tego, co się faktycznie posiada, znajduje się w drobnym druku jego strony z opłatami. Według słów eToro, zlecenia krótkiej sprzedaży i pozycje z dźwignią na akcjach realizowane są jako CFD i podlegają spreadom CFD oraz opłatom overnight. Następnie zdanie, które większość czytelników pomija: ze względu na ograniczenia produktowe, niektóre nielewarowane pozycje KUPNA na akcjach również realizowane są jako CFD. Ta sama formuła pojawia się przy ETF-ach i kryptowalutach.

Praktyczna zasada wygląda więc tak. Zakup z dźwignią x1 to zwykle prawdziwa akcja. Wszystko, co jest krótką pozycją, to CFD. Wszystko z dźwignią to CFD. A zwykły zakup bez dźwigni czasem i tak jest CFD, zależnie od instrumentu i miejsca zamieszkania. eToro oznacza każdą transakcję CFD jako CFD w oknie realizacji transakcji, co sprawia, że etykieta na ekranie jest jedyną wiarygodną odpowiedzią. Warto sprawdzać ją za każdym razem.

Różnica nie jest kosmetyczna. Przy prawdziwej akcji jest się rzeczywistym właścicielem aktywa przechowywanego przez powiernika, otrzymuje się dywidendy, można przenieść pozycję do innego brokera, a w razie upadłości brokera aktywo nie wchodzi w skład jego masy majątkowej. Przy CFD nie posiada się niczego: posiada się kontrakt z brokerem, płaci się finansowanie każdej nocy i potrójnie przy rolowaniu weekendowym, a w razie upadłości brokera środki CFD powinny być wydzielonymi środkami klienta, ale nie ma żadnego aktywa do zwrócenia ani przeniesienia, więc każdy niedobór pozostawia roszczenie wobec limitu rekompensaty €20,000, zamiast po prostu przenieść pozycję do innego brokera. Prawdziwa akcja na eToro nie niesie opłaty overnight, więc dwie pozycje wyglądające identycznie na ekranie mogą kosztować nic albo kosztować regularnie.

• Zakup na eToro z dźwignią x1: zwykle prawdziwa akcja, brak opłaty overnight
• Krótka pozycja lub pozycja z dźwignią na eToro: CFD, ze spreadem i opłatami overnight
• Zakup bez dźwigni na eToro oznaczony jako CFD w oknie transakcji: CFD, mimo braku dźwigni
• Konto Trading 212 Invest: prawdziwe akcje i ETF-y, przechowywane przez Interactive Brokers i Bank of New York Mellon
• Konto Trading 212 CFD: osobne konto, osobne ostrzeżenie o ryzyku, 0.5% FX

CFD i dźwignia: liczby, które obie firmy publikują o własnych klientach

Każdy broker oferujący CFD klientom detalicznym w Europie musi publikować procent własnych kont detalicznych tracących pieniądze. Według stanu na sierpień 2026, eToro podaje, że 51% kont detalicznych inwestorów traci pieniądze przy handlu CFD u tego dostawcy. Trading 212 podaje 75%.

Nie warto czytać w tej różnicy zbyt wiele: liczby dotyczą różnych baz klientów i okresów, a niższa liczba nie jest oznaką jakości. Obie firmy z własnej inicjatywy mówią to samo.

Wyjaśnia to sam mechanizm. Dźwignia zwielokrotnia ekspozycję bez zwielokrotniania kapitału, więc niewielki ruch w niekorzystnym kierunku może pochłonąć całą pozycję poprzez zamknięcie z tytułu depozytu zabezpieczającego. Europejscy klienci detaliczni otrzymują limity dźwigni wywodzące się z ESMA oraz ochronę przed ujemnym saldem, więc nie da się być winnym więcej, niż zawiera konto, ale można stracić na nim wszystko. Finansowanie overnight działa następnie przeciwko pozycjom długim.

Jeden regionalny szczegół: strona z opłatami eToro zaznacza, że od 2 sierpnia 2024, w związku z wytycznymi hiszpańskiego regulatora CNMV, nowi użytkownicy z Hiszpanii w ogóle nie mogą handlować CFD.

Odsetki od niezainwestowanej gotówki, gdzie Trading 212 wyraźnie prowadzi

To najbardziej jednoznaczne zwycięstwo po którejkolwiek ze stron, i należy ono do Trading 212.

Według stanu na 16 sierpnia 2026, Trading 212 płaci 2.4% od niezainwestowanego EUR, 3.3% od USD, 3.55% od GBP, 3.5% od RON, 3% od HUF i CZK, 2.25% od PLN, 0.5% od SEK oraz 0.25% od DKK i NOK. Odsetki wypłacane są codziennie, nie ma minimalnego ani maksymalnego salda, a wypłacić lub zainwestować można w dowolnym momencie bez kary. Stawki podążają za stopami banków centralnych.

eToro również płaci odsetki, ale tylko od sald w USD. Dla klientów z UE i Wielkiej Brytanii jest to 2.75% od sald od $1 do $50,000 i 3.55% powyżej tej kwoty, przy czym klienci niemieccy mają 3.55% na całym saldzie, naliczane codziennie i wypłacane miesięcznie. Salda w euro i funtach nie przynoszą żadnych odsetek.

To właśnie to połączenie sprawia, że różnica jest realna. Europejski inwestor na Trading 212 zarabia 2.4% na bezczynnym euro. Europejski inwestor na eToro nie zarabia nic na euro, a osiągnięcie 2.75% oznacza konwersję na dolary i z powrotem po 0.75% w każdą stronę, czyli 1.5% kosztu całej operacji w pogoni za stawką wyższą o mniej więcej jedną trzecią punktu procentowego, plus ryzyko walutowe po drodze.

Dwa zastrzeżenia, stosowane jednakowo. Odsetki Trading 212 wymagają zgody na przechowywanie części gotówki w kwalifikujących się funduszach rynku pieniężnego. Fundusze te przechowują krótkoterminowe aktywa niskiego ryzyka i dążą do utrzymania stabilnej wartości, ale fundusz to inwestycja, a nie depozyt, więc ochrona bankowa nie obejmuje tej części, a wartość może w zasadzie spaść. A każda stawka tutaj jest zmienna, więc warto sprawdzać aktualne liczby w aplikacji.

Kopiowanie transakcji, jedyna rzecz, jaką ma tylko eToro

CopyTrader to prawdziwy wyróżnik eToro, a Trading 212 nie ma jego odpowiednika. Wybiera się innego użytkownika eToro, a konto proporcjonalnie odzwierciedla jego pozycje w czasie rzeczywistym. Minimum to $200 na kopiowanego tradera, można kopiować do 100 naraz, a eToro nie pobiera żadnej dodatkowej opłaty, choć wciąż płaci się zwykłe spready i opłaty od transakcji bazowych. Smart Portfolios robią coś podobnego z tematycznymi koszykami.

Dla osoby chcącej ekspozycji bez samodzielnego wybierania akcji jest to użyteczne, a profile pokazują historię wyników, skład portfela, liczbę kopiujących oraz wskaźnik ryzyka od 1 do 10.

Ryzyka są konkretne. Wyniki historyczne mówią bardzo niewiele, a trader z widowiskowymi dwunastoma miesiącami mógł osiągnąć je, podejmując ryzyko, które jeszcze się nie zmaterializowało. Co ważniejsze, jeśli kopiowana osoba korzysta z dźwigni lub zajmuje krótkie pozycje, pozycja odzwierciedlona na koncie to CFD, a nie akcja. Przejmuje się jej wybór produktu, jej koszty finansowania i jej ryzyko likwidacji, niezależnie od tego, czy rozumiało się, że właśnie to się kupuje.

Wskaźnik ryzyka to siedmiodniowa średnia, więc opóźnia się wobec zmian zachowania. Program Popular Investor wynagradza traderów częściowo na podstawie tego, ile pieniędzy przyciągają, co jest zachętą do wyglądania imponująco dla obcych, choć eToro może wstrzymać płatności za naruszenie zasad dotyczących dźwigni, wskaźnika ryzyka i kapitału. Kopiowanie nie jest dywersyfikacją i nie jest poradą. Straty pozostają po stronie kopiującego.

Platforma, aplikacja, materiały analityczne i wypłata pieniędzy

Aplikacja Trading 212 jest lepiej oceniana z tych dwóch w publicznych ocenach recenzji. Jego własna strona podaje ocenę Trustpilot 4.6 z 100,414 opinii, oceny aplikacji 4.7 ze 188,000 i 4.6 z 417,000, ponad 5 milionów zasilonych kont od początku działalności oraz około €30 miliardów aktywów klientów. Główny profil Trustpilot eToro znajduje się w okolicach 4.1 do 4.2 z około 32,000 opinii. Warto podchodzić do tego ostrożnie: opinie Trading 212 są w dużej mierze oznaczone jako zaproszone, co podnosi oceny wszędzie, gdzie to się dzieje.

Trading 212 daje dostęp do ponad 13,000 akcji i ETF-ów, inwestowania ułamkowego od €1, funkcji Pies i AutoInvest do zaplanowanego budowania portfela, handlu ułamkowymi akcjami 24/5, pożyczania akcji z udziałem w zysku oraz darmowych automatycznych transferów portfela do i z platformy. Ta ostatnia rzecz ma większe znaczenie, niż brzmi: broker, z którego łatwo odejść, to broker, z którego można odejść. Prowadzi też osobne konto Crypto na podstawie MiCA, gdzie transakcje rozliczane są off-chain, a kryptowalut nie można przenieść do własnego portfela ani stakować.

Przewagą eToro jest szerokość oferty w jednym logowaniu: akcje, ETF-y, kryptoaktywa przenaszalne do zewnętrznego portfela za opłatą 2%, surowce, indeksy i waluty poprzez CFD, kontrakty futures w wersji beta, Smart Portfolios oraz duża darmowa biblioteka edukacyjna. Program pożyczania akcji zatrzymuje 50% przychodu netto, a konto w walucie lokalnej zawiera kartę debetową Visa i darmowe przelewy SEPA.

Przy wypłatach Trading 212 nie pobiera niczego. eToro nie pobiera niczego z konta w walucie lokalnej EUR, GBP lub DKK bez minimum, oraz $5 z minimum $30 z konta USD, przy czym większość płatności przetwarzana jest szybko, a niektóre zajmują do trzech dni roboczych. Wzorzec skarg w publicznych opiniach o eToro jest na tyle spójny, by go wspomnieć: wolne wsparcie, opóźnienia w wypłatach oraz konta ograniczane w momencie wypłaty z powodu kontroli tożsamości, które użytkownik uważał za zakończone. Trading 212 przyciąga mniej takich skarg, choć obowiązują te same kontrole przeciwdziałania praniu pieniędzy. Warto ukończyć weryfikację przy otwieraniu konta, a nie w momencie chęci wypłaty pieniędzy.

Akcje ułamkowe, ISA i opakowania podatkowe

Obie platformy sprzedają akcje ułamkowe, dlatego obie działają przy niewielkich kwotach. Trading 212 pozwala inwestować od €1 we fragment akcji. eToro również obsługuje inwestowanie ułamkowe, z minimalnymi kwotami na pozycję różniącymi się zależnie od aktywa.

Pytanie o ISA pojawia się niemal w każdym porównaniu tych dwóch platform, więc warto powiedzieć to jasno: Stocks and Shares ISA oraz Cash ISA oferowane przez Trading 212 to produkty brytyjskie, dostarczane przez Trading 212 UK Ltd pod nadzorem FCA i dostępne wyłącznie dla rezydentów Wielkiej Brytanii. Dla osoby mieszkającej w Unii Europejskiej są one niedostępne i nie powinny odgrywać żadnej roli w decyzji. eToro w ogóle nie oferuje ISA.

Nie istnieje ogólnounijny odpowiednik. Opakowania podatkowe w Europie mają charakter krajowy, jak francuskie PEA, a żadna z tych platform nie jest oczywistą drogą do nich, więc warto najpierw sprawdzić, czy oferuje je krajowy broker lub bank. Obie firmy dostarczają zestawienia do rozliczenia podatkowego, ale samo złożenie deklaracji pozostawiają właścicielowi konta. Żadna nie udziela porad podatkowych, i nie robi tego też ten artykuł.

Która platforma dla jakiego rodzaju inwestora

Warto rozłożyć wybór według tego, co faktycznie jest priorytetem, ponieważ uczciwa odpowiedź się zmienia.

Dla inwestora działającego w euro, kupującego amerykańskie lub globalne akcje i ETF-y oraz przetrzymującego je, Trading 212 jest lepszym wyborem, i to niekwestionowanie: około €3 wobec około €16.75 przy operacji opisanej powyżej, brak prowizji od akcji, darmowe wypłaty i 2.4% płacone od euro, które nie zostało jeszcze zainwestowane. Przy latach regularnego inwestowania ta różnica się kumuluje.

Dla osoby chcącej kopiowania transakcji, kryptowalut przenaszalnych do własnego portfela, albo najszerszego zestawu klas aktywów w jednym logowaniu, tym miejscem jest eToro. Nic na Trading 212 nie odtwarza CopyTrader, a jego konto Crypto rozlicza się off-chain bez zewnętrznych transferów. Ta wygoda kosztuje kilka razy więcej przy każdej konwersji.

Dla osoby w Wielkiej Brytanii większość tego się odwraca. eToro nie pobiera tam prowizji od akcji, a Irlandia jest jedynym krajem UE w tej samej sytuacji, więc czytelnicy z Irlandii również mogą pominąć linię prowizji. ISA Trading 212 to realna korzyść podatkowa dla rezydentów Wielkiej Brytanii, a podmioty pod FCA z ochroną FSCS do £85,000 dotyczą obu platform w Wielkiej Brytanii. Porównanie kosztów konwersji nadal faworyzuje Trading 212.

Jeśli priorytetem jest ochrona samych pieniędzy, warto uważać, by nie porównywać dwóch różnych rzeczy. Rekompensata inwestorska, czyli to, co wypłacane jest w razie niepowodzenia brokera w zabezpieczeniu aktywów, wynosi €20,000 na eToro, €20,000 w cypryjskim podmiocie Trading 212 oraz €20,000 poprzez EdW w jego niemieckim podmiocie, a we wszystkich trzech przypadkach faktycznie posiadane akcje opierają się na segregacji u powiernika, a nie na tym limicie. To, co dodaje niemiecki podmiot, to gwarancja depozytów do €100,000 na osobę na bank partnerski, która obejmuje upadłość banku, a nie brokera, i dotyczy wyłącznie niezainwestowanej gotówki. eToro nie ma odpowiednika dla gotówki w euro, ponieważ konto w walucie lokalnej EUR znajduje się w eToro Money Malta poza ICF i poza jakimkolwiek systemem gwarancji depozytów, zamiast tego zabezpieczone w inny sposób. Warto więc sprawdzić, do którego podmiotu Trading 212 przypisany jest dany kraj, ale €100,000 warto odczytywać jako ochronę bezczynnej gotówki, a nie jako pięciokrotnie większą ochronę portfela. A jeśli atrakcją jest dźwignia lub CFD, warto ponownie przeczytać powyższą sekcję: 51% i 75% to własne liczby tych firm.

Jedna ostatnia rzecz nie powinna o tym decydować. Obie firmy prowadzą programy polecające, a program eToro wypłaca jednorazową nagrodę obu stronom tam, gdzie jest oferowany, w zależności od kwalifikowalności kraju. Bonus rejestracyjny to jednorazowa, stała płatność; różnica w opłatach konwersji dotyczy każdego euro, które kiedykolwiek zostanie przeniesione. Wybór warto oprzeć na koszcie, ochronie i pożądanych produktach, a każdy istniejący bonus potraktować jako drobny dodatek. Nie jest to powód, by kupować aktywo, którego inaczej by się nie tknęło, i nie rekompensuje to ryzyka utraty kapitału.

Najczęściej zadawane pytania